最近，有朋友問(wèn)我：自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)社保而不上班劃算嗎？

實(shí)際上，這個(gè)問(wèn)題困擾著很多從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、臨時(shí)工作、自由職業(yè)或農(nóng)民工的朋友。他們既擔(dān)心不購(gòu)買(mǎi)社保會(huì)缺乏保障，又覺(jué)得購(gòu)買(mǎi)社保很貴，并且不確定是否劃算。究竟是在銀行購(gòu)買(mǎi)劃算，還是購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)產(chǎn)品更劃算呢？

首先，讓我們看看社保繳納中存在的兩個(gè)常見(jiàn)誤區(qū)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年后就可以停止繼續(xù)繳納了！

領(lǐng)取養(yǎng)老金必須同時(shí)具備兩個(gè)條件：年齡達(dá)到法定退休年齡和滿足最低繳費(fèi)年限。

一是達(dá)到國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡；二是累計(jì)繳納社會(huì)保險(xiǎn)滿15年及以上（含視同繳費(fèi)年限）。

因此，15年的繳費(fèi)年限僅僅是最低年限要求而已。

個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平與繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、個(gè)人賬戶累積儲(chǔ)存額和退休地職工的平均工資密切相關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，個(gè)人賬戶累積儲(chǔ)存額越多，退休待遇就會(huì)相應(yīng)提高。用簡(jiǎn)單的話來(lái)說(shuō)，就是“多繳多得，長(zhǎng)繳多得”。

養(yǎng)老金的發(fā)放與個(gè)人繳費(fèi)年限直接相關(guān)，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額也會(huì)相應(yīng)增加。因此，有些人選擇交夠15年社保就停止繳費(fèi)，雖然可以領(lǐng)到養(yǎng)老金，但其金額確實(shí)相對(duì)較少，不太劃算。

將現(xiàn)金補(bǔ)貼取代社保。

《勞動(dòng)法》規(guī)定用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。企業(yè)應(yīng)當(dāng)向職工購(gòu)買(mǎi)工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，保障職工合法權(quán)益。

雇主和雇員都必須參加社會(huì)保險(xiǎn)，并且必須按規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。他們不能自行決定用金錢(qián)或其他方式替代這一法定義務(wù)。

職場(chǎng)中，有些員工為了多拿工資與企業(yè)商量不繳納社保，這種做法并不明智。如果社保停繳，將無(wú)法享受一些城市福利，而且在停繳期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。此外，如果發(fā)生工傷或其他意外需要大額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，個(gè)人維權(quán)成本也很高。因此，應(yīng)當(dāng)理性對(duì)待社保問(wèn)題，依法依規(guī)繳納社保是最穩(wěn)妥的選擇。

如果不上班，自己購(gòu)買(mǎi)社?？赡懿粍澦恪ＭǔＧ闆r下，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)社保需要支付較高的費(fèi)用，而且在沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源時(shí)可能會(huì)變得經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重。另外，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的社保待遇和覆蓋范圍也可能不如通過(guò)公司提供的社保計(jì)劃所包含的內(nèi)容全面。因此，如果沒(méi)有穩(wěn)定的工作收入，可能需要考慮是否購(gòu)買(mǎi)社保是經(jīng)濟(jì)上合理的選擇。

事實(shí)上，大部分社會(huì)保險(xiǎn)是由雇主繳納的，并且納入統(tǒng)籌賬戶管理。社會(huì)保險(xiǎn)是雇主必須繳納的。

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)是否劃算，實(shí)際上無(wú)法簡(jiǎn)單地用成本與回報(bào)來(lái)衡量。因?yàn)楸Ｕ辖】挡恢劣谝驗(yàn)闆](méi)有錢(qián)而無(wú)法治療，這樣來(lái)看的話，交醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)還是比較值得的。此外，在退休后繼續(xù)享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，男性需要繳納滿25年，女性需要連續(xù)繳納滿20年。因此，大家還是要記住，不要隨意中斷繳納。

養(yǎng)老保險(xiǎn)確實(shí)因人而異。通常情況下，個(gè)人交納的錢(qián)中只有40%會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，剩下的60%則會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。這意味著，如果生命的時(shí)限得到補(bǔ)償，可能會(huì)存在損失。盡管現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)金可以繼承，但只限于個(gè)人賬戶的資金。因此，如果對(duì)未來(lái)的收入增加沒(méi)有太多預(yù)期，或者缺乏抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)可能是個(gè)不錯(cuò)的選擇。另外，如果覺(jué)得最高檔的負(fù)擔(dān)相對(duì)較重，也可以選擇交納60%的檔次來(lái)減輕壓力。

建議無(wú)論在何種情況下，都盡量不要中斷社保繳納，同時(shí)，為了老年生活更加舒適，最好能夠提前并多繳一些社保。即使沒(méi)有工作，也可以通過(guò)小豆網(wǎng)社保平臺(tái)來(lái)繳納社保。

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