京東金條是京東金融App為用戶量身定制的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，主要為信用良好的用戶提供便捷的消費(fèi)借款服務(wù)。京東金條具有無需抵押、在線貸、還款靈活的特點(diǎn)。使用京東金條借款無需抵押，額度最高20萬，年化利率6.9%-24%，日利率最低為0.019%，資金一般會(huì)在借款申請(qǐng)?zhí)峤缓?分鐘內(nèi)到賬，支持按日計(jì)息隨借隨還。在額度范圍內(nèi)，金條借款沒有次數(shù)限制，每一筆金條借款申請(qǐng)均會(huì)由系統(tǒng)依據(jù)用戶當(dāng)前及歷史的信用表現(xiàn)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)審批。
在為用戶解決資金問題的同時(shí)，京東金條的風(fēng)控能力也讓用戶切實(shí)感到安心。京東金融App依托京東科技強(qiáng)大的風(fēng)控技術(shù)，能夠充分保障用戶信息和財(cái)產(chǎn)安全，讓用戶安心使用京東金條。京東金融App在賬戶登錄、激活、交易、信息修改等全流程環(huán)節(jié)，都會(huì)進(jìn)行后臺(tái)安全核驗(yàn)，識(shí)別惡意行為及高風(fēng)險(xiǎn)訂單，并實(shí)現(xiàn)攔截，在業(yè)內(nèi)獨(dú)具優(yōu)勢(shì)。
而在資金安全保護(hù)上，消費(fèi)者自身也應(yīng)當(dāng)提高警惕。詐騙分子往往會(huì)冒充互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)工作人員進(jìn)行詐騙，索要用戶信息。京東金融提醒用戶，要提高防騙意識(shí)，日常保護(hù)好銀行卡及身份證號(hào)等個(gè)人信息；凡是陌生人以任何名義要求轉(zhuǎn)賬匯款的，一定不要進(jìn)行操作。注意保護(hù)收到的短信驗(yàn)證碼，不報(bào)給陌生人，不在屏幕共享狀態(tài)下操作。如接到自稱京東金融、京東白條、京東金條工作人員的電話，一定要提高警惕，不要輕信轉(zhuǎn)款。
]]>距離加文·伍德提出web3.0已經(jīng)過去8年時(shí)間，這8年加文·伍德創(chuàng)建的以太坊大放異彩，同時(shí)由web3.0引出的數(shù)字人、元宇宙也生根發(fā)芽，茁壯成長(zhǎng)，帶來了非凡的用戶體驗(yàn)。
在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)都在尋求打造元宇宙新生態(tài)系統(tǒng)的背景下，數(shù)字人擔(dān)任著信息制造、傳遞的責(zé)任，是連接虛實(shí)世界、增進(jìn)用戶體驗(yàn)必不可少的一部分，是元宇宙“人-物-場(chǎng)”鏈接的新介質(zhì)。京東金融APP為了給用戶提供更好的用戶體驗(yàn)，在產(chǎn)品、價(jià)格、服務(wù)三個(gè)緯度上，不斷追尋最佳的業(yè)務(wù)表達(dá)和信息傳遞方式，在數(shù)字人應(yīng)用方面大膽嘗試并取得了初步的成果。
一、用戶體驗(yàn)需求——從傳統(tǒng)的圖文展示、上下滑動(dòng)到個(gè)性化交互
截至2021年我國互聯(lián)網(wǎng)滲透率已達(dá)73%，在互聯(lián)網(wǎng)人數(shù)增長(zhǎng)和人均上網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)增長(zhǎng)上已趨于穩(wěn)定。通過對(duì)Z世代用戶體驗(yàn)需求進(jìn)行調(diào)研和分析，Z世代用戶有自己的文化圈層、圈層語言、特征喜好，他們的行為愛好有著鮮明的特色，他們不再局限于視角、聽覺的網(wǎng)絡(luò)傳播互動(dòng)，而是追求更近一步的產(chǎn)品體驗(yàn)，他們有著對(duì)體驗(yàn)升級(jí)的需求，行業(yè)內(nèi)急需一個(gè)新的突破點(diǎn)來滿足其需求。
諾貝爾物理學(xué)獎(jiǎng)獲得者喬治·斯穆特曾說過：“虛擬現(xiàn)實(shí)的未來不在于構(gòu)建魔術(shù)般的幻境，而是為現(xiàn)實(shí)生活帶來積極改變。”互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的交互體驗(yàn)主要是2D信息的表達(dá)，而在最近十年我們正擁有了創(chuàng)建3D世界的技術(shù)，未來當(dāng)我們可以在虛擬世界中無比真實(shí)地感覺到空間和時(shí)間，我們有望接近4D的階段，即虛擬與現(xiàn)實(shí)共生，而我們認(rèn)為這有可能是交互體驗(yàn)最終的階段。
作為國內(nèi)金融科技行業(yè)的TOP應(yīng)用，京東金融APP必須要滿足未來用戶的偏好，嘗試滿足Z世代的產(chǎn)品形態(tài)，是我們用戶體驗(yàn)提升的一部分。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和集團(tuán)內(nèi)的技術(shù)能力進(jìn)行洞察后，我們?cè)诙鄠€(gè)技術(shù)方向上進(jìn)行了大膽的嘗試，其中數(shù)字人就是其中高價(jià)值的一環(huán)。數(shù)字人等相關(guān)技術(shù)將幫助我們構(gòu)建平行的社會(huì)，打破已經(jīng)持續(xù)已久的人機(jī)交互體驗(yàn)瓶頸，由人機(jī)交互過渡到人人交互。要具備真實(shí)意義的社交體驗(yàn)就需要有感情連接，要讓人有歸屬感才能支撐其基礎(chǔ)的社會(huì)宇宙社交方式，不能只是傳統(tǒng)的文字、語音、視頻的形式，更多的是個(gè)性化交互的需求升級(jí)。
二、保持技術(shù)前瞻性- 洞察行業(yè)和政策發(fā)展趨勢(shì)
縱觀各行業(yè)發(fā)展史，每個(gè)階段的突破都是在數(shù)量積累到一定的極限后引起質(zhì)變的?；ヂ?lián)網(wǎng)交互形態(tài)演進(jìn)也遵循這樣的發(fā)展規(guī)律，由web1.0到Web3.0每個(gè)階段都是一個(gè)由量到質(zhì)的突破。
靜態(tài)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的交互體驗(yàn)，在Web1.0時(shí)代，也就是PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，是一個(gè)群雄并起，逐鹿網(wǎng)絡(luò)的時(shí)代。用戶利用web瀏覽器通過門戶網(wǎng)站，單向獲取內(nèi)容，主要進(jìn)行瀏覽、搜索等操作。用戶只是被動(dòng)接受內(nèi)容，單純的人機(jī)通信，沒有互動(dòng)體驗(yàn)；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的交互體驗(yàn)，在Web2.0時(shí)代，用戶不再只是內(nèi)容接收方，可以在線閱讀、點(diǎn)評(píng)、制造內(nèi)容，成為內(nèi)容的提供方，還可以與其他用戶進(jìn)行交流溝通，提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)成為中心和主導(dǎo)，聚集起海量網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)； 大互聯(lián)時(shí)代的交互體驗(yàn)，在Web3.0時(shí)代，典型特點(diǎn)是多對(duì)多交互，不僅包括人與人，還包括人機(jī)交互以及多個(gè)終端的交互，一開始僅僅是大互聯(lián)時(shí)代的初期，真正的Web3.0時(shí)代一定是基于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的智能生活時(shí)代，實(shí)現(xiàn)了“每個(gè)個(gè)體、時(shí)刻聯(lián)網(wǎng)、各取所需、實(shí)時(shí)互動(dòng)”的狀態(tài)，也是一個(gè)“以人為本”的互聯(lián)網(wǎng)思維指引下的新商業(yè)文明時(shí)代。
Web3.0是一場(chǎng)體驗(yàn)變革，也讓互聯(lián)網(wǎng)更加智能化、人性化。通過3D圖形、AR/VR/XR、可穿戴設(shè)備、人機(jī)接口等技術(shù)的應(yīng)用，為用戶帶來前所未有的交互感、參與感。它讓“元宇宙”從概念逐漸走向現(xiàn)實(shí)，基于上述技術(shù)，再疊加邊緣計(jì)算、5G、云計(jì)算、AI等新一代信息技術(shù)，讓打造“全息互聯(lián)網(wǎng)”成為可能，虛擬世界與現(xiàn)實(shí)世界的距離被拉近、邊界變得模糊，個(gè)人體驗(yàn)也從感知實(shí)體世界向虛擬世界延展。在元宇宙的通用架構(gòu)圖中也可以看到，虛擬形象（數(shù)字人）是元宇宙的技術(shù)核心。
元宇宙通用架構(gòu)圖
在宏觀政策方面，國家大力支持數(shù)字經(jīng)濟(jì)，近一年北京元宇宙商標(biāo)注冊(cè)量位列第一，其次是廣州、深圳、上海；另外，11月1日五部委聯(lián)合發(fā)布《虛擬現(xiàn)實(shí)與行業(yè)應(yīng)用融合發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2022-2026）》。同時(shí)，縱觀互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)現(xiàn)狀，騰訊發(fā)布QQ小窩、字節(jié)發(fā)布抖音小窩、阿里發(fā)布數(shù)字人生和未來城等元宇宙場(chǎng)景、京東百貨的3D虛擬廣告、金融領(lǐng)域摩根大通/證券銀行也不同程度發(fā)布了虛擬金融服務(wù)。
三、新交互技術(shù)落地探索- 金融APP營銷場(chǎng)“虛擬數(shù)字人” 賦能世界杯主題營銷
在金融科技領(lǐng)域，我們需要積極探索新的用戶交互和新的用戶體驗(yàn)。通過"金融元宇宙"進(jìn)一步突破傳統(tǒng)金融"時(shí)"和"空"的場(chǎng)景束縛，使客戶獲得科技感、沉浸感、補(bǔ)償感的體驗(yàn)同時(shí)，在金融拓客、觸點(diǎn)營銷等業(yè)務(wù)模塊，通過技術(shù)創(chuàng)新挖掘新機(jī)遇、新競(jìng)爭(zhēng)力，開辟業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新賽道。本次借助世界杯這一熱點(diǎn)話題，通過數(shù)字人這一連接虛擬與現(xiàn)實(shí)的蟲洞技術(shù)打造了全新的營銷活動(dòng)體驗(yàn)。
1、京東金融虛擬數(shù)字人
1.1、虛擬數(shù)字人（數(shù)字人、虛擬人、虛擬形象）是指具有數(shù)字化外形的虛擬人物，與具備實(shí)體的機(jī)器人不同，虛擬數(shù)字人依賴顯示設(shè)備存在。虛擬數(shù)字人具備多重人類特征：形象外貌特征，表達(dá)能力，感知交互能力。京東言犀數(shù)字人進(jìn)行了NLP、ASR、TTS、CG等多學(xué)科的深度融合，是多模態(tài) AIGC 及人機(jī)交互技術(shù)的結(jié)晶。
1.2、惟妙惟肖之身——多模態(tài)智能技術(shù)。她可以在視覺上帶來前所未有的新體驗(yàn)，通過語音、文字、表情、手勢(shì)、肢體等多模態(tài)，能夠一體化協(xié)同，這樣能讓數(shù)字人的擬真度更高，避免一些明顯的違和感。面容上在2D真人數(shù)字人方面，采用 GAN 深度學(xué)習(xí)算法，自研3DNeuralRender神經(jīng)渲染器，實(shí)現(xiàn)端到端的高保真面部合成，唇形與TTS完美匹配與音色無關(guān)，以流式方式實(shí)現(xiàn)多路實(shí)時(shí)合成與用戶進(jìn)行交互，訓(xùn)練數(shù)據(jù)壓縮到6分鐘內(nèi)，可以進(jìn)行大規(guī)模工業(yè)化生產(chǎn)。在肢體動(dòng)作研發(fā)了結(jié)合RIFE和Retiming的多幀多插入點(diǎn)的動(dòng)作生成過渡方案，實(shí)現(xiàn)2D數(shù)字人動(dòng)作的快速流暢過渡。在3D寫實(shí)/卡通數(shù)字人方面，自研STA唇形實(shí)時(shí)驅(qū)動(dòng)技術(shù)，精細(xì)驅(qū)動(dòng)唇形動(dòng)作和面部表情，生成逼真的3D數(shù)字人動(dòng)畫和實(shí)時(shí)交互。動(dòng)作上，言犀研發(fā)的動(dòng)作合成方案，基于RIFE插幀多插入點(diǎn)的快速動(dòng)作過渡，可以讓數(shù)字人的動(dòng)作更加流暢自然；互動(dòng)中，2D及超寫實(shí)、高精度3D數(shù)字人驅(qū)動(dòng)方案，可以實(shí)現(xiàn)音唇精準(zhǔn)同步，數(shù)字人說話時(shí)，牙齒甚至牙縫都要精準(zhǔn)地對(duì)齊口型，這樣才不會(huì)看著別扭。可以說，惟妙惟肖的數(shù)字人需要多模態(tài)的綜合性技術(shù)能力。
1.3、善解人意之心——實(shí)時(shí)人機(jī)交互技術(shù)。數(shù)字人也不能只是“花瓶”，還要能夠與用戶實(shí)時(shí)互動(dòng)，做出合乎邏輯的反應(yīng)，這種數(shù)字人則更加稀少了，因?yàn)殡y度也高了一個(gè)數(shù)量級(jí)。首先，實(shí)時(shí)交互需要快速的動(dòng)作、表情渲染，對(duì)AI生成的速度和質(zhì)量要求非常高；其次，實(shí)時(shí)互動(dòng)意味著很多反應(yīng)不能事先生成，而要真正理解用戶的想法和需求，給出精準(zhǔn)的回答，這就要求數(shù)字人具備豐富且細(xì)粒度的知識(shí)突破、自然語言理解、情感計(jì)算等能力。比如在數(shù)字人直播場(chǎng)景，用戶想了解A商品和B商品的異同，需要數(shù)字人主播精準(zhǔn)地抓住顧客心理、比對(duì)信息、找到賣點(diǎn)，生成有吸引力的文案。為此，基于京東云言犀人工智能應(yīng)用平臺(tái)，在智能多模態(tài)對(duì)話與交互領(lǐng)域提出了理解準(zhǔn)確度、知識(shí)覆蓋度、交互流暢度、情感關(guān)懷度、任務(wù)完成度5維為標(biāo)準(zhǔn)的“新圖靈測(cè)試”體系，作為人機(jī)交互服務(wù)機(jī)器人的標(biāo)準(zhǔn)，也是數(shù)字人的核心能力。
2、用數(shù)字人提升交互體驗(yàn)，與用戶建立情感鏈接
作為負(fù)責(zé)金融APP的用戶產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，我們是最貼近用戶、了解用戶的，擁有最豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。針對(duì)以往我們負(fù)責(zé)的營銷場(chǎng)域營銷活動(dòng)來看，每次改變的都是活動(dòng)的玩法，以及頁面整體UI的改變，長(zhǎng)期以往來看，用戶對(duì)這類型的營銷活動(dòng)已經(jīng)產(chǎn)生了疲勞感，并不會(huì)因?yàn)橥娣ǖ母淖兘o用戶帶來整個(gè)活動(dòng)上交互體驗(yàn)的提升，所以我們需要去尋找新的交互方式來提升用戶的粘性以及體驗(yàn)。
起初我們確定了3大業(yè)務(wù)場(chǎng)景，計(jì)劃通過數(shù)字人來提升交互體驗(yàn)，和用戶建立更多的情感鏈接。分別為規(guī)則劇本介紹、情景關(guān)懷、業(yè)務(wù)增量場(chǎng)景。營銷活動(dòng)的規(guī)則包括玩法介紹、獎(jiǎng)勵(lì)領(lǐng)取和使用等方面的規(guī)則介紹，通常較為復(fù)雜，本次又結(jié)合了世界杯的賽制，所以導(dǎo)致規(guī)則介紹內(nèi)容較多。鑒于用戶通常不會(huì)耐心去讀所有的活動(dòng)規(guī)則，也考慮到繁雜的文字內(nèi)容無法讓用戶高效的理解，因此通過數(shù)字人用語音講解的形式講述活動(dòng)規(guī)則，可以讓用戶更加直觀了解活動(dòng)內(nèi)容；同時(shí)通過場(chǎng)景的互動(dòng)形式，引導(dǎo)用戶選擇球隊(duì)，用戶球隊(duì)淘汰之后，通過一些鼓勵(lì)的話語激勵(lì)、安慰用戶，通過與數(shù)字人的互動(dòng)，增加沉浸式的陪伴、關(guān)懷并溫暖用戶，從而提高頁面留存，提高用戶停留時(shí)長(zhǎng)及參與率。
最終我們結(jié)合用戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)多個(gè)視角，綜合評(píng)估最終的呈現(xiàn)效果及研發(fā)成本，決定以從未選擇球隊(duì)、選擇球隊(duì)被淘汰、開獎(jiǎng)結(jié)果三個(gè)場(chǎng)景加入數(shù)字人交互，來貫穿整個(gè)世界杯營銷活動(dòng)，既覆蓋了核心場(chǎng)景，又避免過度關(guān)懷造成對(duì)用戶打擾。同時(shí)我們的數(shù)字人選用了貼近“足球?qū)氊?/span>”的卡通形象，動(dòng)作設(shè)計(jì)方面也詮釋了“青春活潑可愛”的設(shè)定，并且讓數(shù)字人常駐在活動(dòng)頁面，增加世界杯的氛圍感，以及對(duì)用戶的陪伴。
3、活動(dòng)玩法以及場(chǎng)景介紹
本次營銷活動(dòng)的主要玩法是用戶進(jìn)入頁面后會(huì)獲得一次免費(fèi)的搖號(hào)機(jī)會(huì)，通過搖號(hào)玩法可以獲得一個(gè)“抽獎(jiǎng)碼”，每天每個(gè)用戶最多可以獲得5個(gè)“抽獎(jiǎng)碼”，每天只有一次免費(fèi)搖號(hào)的機(jī)會(huì)，其余4次機(jī)會(huì)是用戶通過完成某項(xiàng)任務(wù)來獲得的。我們引入了世界杯熱點(diǎn)話題，通過猜球輸贏的形式來給自己的號(hào)碼池做一個(gè)翻倍的玩法。在猜對(duì)的同時(shí)除了能獲得我們自己的號(hào)碼池翻倍獎(jiǎng)勵(lì)外，還會(huì)獲得額外的積分或者京豆的獎(jiǎng)勵(lì)。通過已經(jīng)獲得的積分可以在我們營銷活動(dòng)的其他樓層進(jìn)行一些權(quán)益的兌換和獲得。下面是我們整體系統(tǒng)架構(gòu)圖以及重點(diǎn)玩法流程圖。
系統(tǒng)架構(gòu)圖
業(yè)務(wù)玩法流程圖
我們相信營銷活動(dòng)+熱點(diǎn)+數(shù)字人的組合方式一定會(huì)給用戶帶來一場(chǎng)不一樣的交互體驗(yàn)，下面我們主要通過三個(gè)不同的場(chǎng)景來介紹一下如何與數(shù)字人通信以及不同場(chǎng)景下數(shù)字人展現(xiàn)形式。
活動(dòng)與數(shù)字人通信流程
主動(dòng)喚起
1）當(dāng)用戶進(jìn)入活動(dòng)頁面，并且未選擇球隊(duì)時(shí)，會(huì)主動(dòng)喚起數(shù)字人提醒用戶進(jìn)行對(duì)支持球隊(duì)的選擇。
2）當(dāng)你選擇的球隊(duì)被淘汰時(shí)，用戶再次進(jìn)入頁面，也會(huì)主動(dòng)喚起數(shù)字人，引導(dǎo)用戶進(jìn)行球隊(duì)的重選。
被動(dòng)喚起
1）我們?cè)诨顒?dòng)頁面會(huì)常駐一個(gè)數(shù)字人的入口，當(dāng)用戶點(diǎn)擊入口時(shí)會(huì)進(jìn)入數(shù)字人交互界面。這時(shí)如果您選擇的球隊(duì)比賽未開始或者勝負(fù)未分的情況下，數(shù)字人會(huì)有一些預(yù)設(shè)的交互動(dòng)作以及相應(yīng)的語音播報(bào)。但是當(dāng)您選擇的球隊(duì)已經(jīng)勝利，那數(shù)字人就會(huì)做出相應(yīng)的勝利邏輯。
不同場(chǎng)景下數(shù)字人
4、帶來的預(yù)期效果
通過數(shù)字人與這次營銷活動(dòng)的結(jié)合，我們發(fā)現(xiàn)數(shù)字人的引入不僅給用戶帶來了全新的體驗(yàn)，同時(shí)通過數(shù)字人技術(shù)引導(dǎo)用戶選擇球隊(duì)相比傳統(tǒng)引導(dǎo)方式的參與用戶數(shù)提升了30%。
四、未來展望
隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和科技進(jìn)步，交互方式迎來了新的紀(jì)元。web3.0的時(shí)代帶來了交互體驗(yàn)的質(zhì)變，改變了交互對(duì)象和交互能力，傳統(tǒng)交互方式造成了人與真實(shí)世界的分裂，但是未來的交互方式，將會(huì)是能實(shí)現(xiàn)人、現(xiàn)實(shí)，虛擬之間的交互融合。未來，我們會(huì)繼續(xù)在虛擬形象、虛擬場(chǎng)景、虛擬服務(wù)相關(guān)的技術(shù)上繼續(xù)發(fā)力，在虛擬數(shù)字人、web3D、AI等相關(guān)尋找新的落地場(chǎng)景，跟隨著元宇宙體驗(yàn)從數(shù)字孿生、數(shù)字原生最后到達(dá)超現(xiàn)實(shí)的變革，做好金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)景探索。
元宇宙發(fā)展進(jìn)程
我們堅(jiān)信人與世界、人與傳感器會(huì)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的交互方式，同時(shí)AR，VR，XR更會(huì)給人們的生活帶來近一步的用戶體驗(yàn)。隨著5G甚至6G等技術(shù)的發(fā)展，提升了信息傳遞的速度，讓信息傳輸變得無感知，通過以上的產(chǎn)物，在未來會(huì)徹底改變?nèi)祟惖纳?、學(xué)習(xí)和娛樂的方式。
數(shù)字人的落地是我們?cè)谠钪娣矫娴囊淮喂δ苄試L試，現(xiàn)在的元宇宙生態(tài)尚未成熟，但是每一個(gè)技術(shù)點(diǎn)的突破和落地，都在完成京東金融的元宇宙拼圖。 我們也會(huì)在更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，通過創(chuàng)新和新技術(shù)的運(yùn)用，持續(xù)為用戶帶來新的交互體驗(yàn)，用科技服務(wù)用戶。
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高頻紅包雨搶1億份開工紅包，拼手氣贏2023元紅包
一大波紅包雨即將來襲，打開京東金融APP，點(diǎn)擊首頁下方“理財(cái)”板塊，進(jìn)入活動(dòng)主頁面，瞬間開啟紅包雨模式！每個(gè)紅包都有滿滿的實(shí)在福利，手氣好的話還有機(jī)會(huì)搶2023元現(xiàn)金紅包。一次紅包雨不過癮，還可以通過積分或做任務(wù)開啟第２次、第３次紅包雨，每天最高可開啟３次，若是相對(duì)應(yīng)的任務(wù)完成后，搶到的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)還可膨脹20倍。除此之外，特邀用戶還有特別好禮可以優(yōu)先領(lǐng)?。‘?dāng)然，知識(shí)變財(cái)富的重要環(huán)節(jié)也一定不能落下，點(diǎn)擊“學(xué)知識(shí)，開工好福利”板塊參與活動(dòng)，知識(shí)學(xué)到手，大額紅包、無門檻紅包、小金庫紅包也拿走！
好品榜單推薦，多維度好品一目了然
新年開好運(yùn)，開工選品攻略來了！本次活動(dòng)針對(duì)指定品類的部分年度基金產(chǎn)品做好品榜單推薦，點(diǎn)擊活動(dòng)頁“開運(yùn)好品”標(biāo)簽，可快速跳轉(zhuǎn)至開工好品推薦頁面，多重好品可供選擇，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化2023年投資主線機(jī)會(huì)，從疫后經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)健理財(cái)優(yōu)選三個(gè)維度推出榜單好品，篩選出業(yè)績(jī)更優(yōu)、陪伴更全的基金產(chǎn)品，不同維度的選品一目了然，選擇空間更大，簡(jiǎn)直是投資小白進(jìn)階路上的助力器！
新年第一講，學(xué)習(xí)2023年大類資產(chǎn)配置知識(shí)
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原來，王女士此前在微信朋友圈刷到了一則廣告，受廣告上“利率低、到賬快”等字眼的吸引，下載了一款“京東金融”APP。在上傳個(gè)人信息資料后，王女士很快獲批了一筆5萬元的貸款額度，但在提用額度時(shí)卻被系統(tǒng)提示“出現(xiàn)錯(cuò)誤”。隨后，一個(gè)自稱“京東金融客服”的人給王女士發(fā)來消息，要求添加微信，告知王女士：“系統(tǒng)顯示您提款的銀行卡號(hào)有誤，該筆資金現(xiàn)處于凍結(jié)狀態(tài)”，要求王女士轉(zhuǎn)賬15,000元“保證金”到賬戶中，用于驗(yàn)證卡號(hào)真實(shí)性，否則王女士不僅無法獲得5萬元的貸款，若未按時(shí)償還本息還會(huì)被納入失信人員名單，面臨被起訴的風(fēng)險(xiǎn)?！翱头钡囊煌ㄕf辭令王女士驚慌失措、信以為真，但由于最近資金緊張拿不出15,000元，王女士遂趕到支行尋求幫助。聽完王女士描述，內(nèi)控副行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理確定王女士遭遇網(wǎng)絡(luò)貸款類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，經(jīng)同意查看了王女士手機(jī)中的貸款A(yù)PP后，將發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)一一講給王女士：一是王女士下載的“京東金融”APP與官方APP相比，除圖標(biāo)類似外，其他完全不同；二是盜版APP中的內(nèi)容有明顯偽造痕跡；三是撥打“京東金融”官方客服電話，未查詢到王女士任何貸款申請(qǐng)記錄。至此，王女士認(rèn)識(shí)到自己遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。鑒于賬戶信息已經(jīng)泄露，客戶經(jīng)理引導(dǎo)王女士辦理了銷戶并開立新戶，同時(shí)建議王女士向110報(bào)警備案。
編者按近年來，網(wǎng)絡(luò)貸款類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屢見不鮮，其中利用虛假APP施騙的案件日益頻發(fā)，令人防不勝防。上述案例，不法分子以“利率低、到賬快”的虛假貸款廣告為誘餌，誘導(dǎo)客戶通過仿冒的京東金融APP填寫資料、申請(qǐng)貸款，再制造卡號(hào)有誤、放款凍結(jié)的假象，從而誘騙客戶繳納“保證金”，達(dá)到詐騙客戶金的目的。在此提醒廣大客戶，切勿被“利率低、到賬快”的網(wǎng)絡(luò)貸款廣告所迷惑，切勿下載安裝不明來源APP，警惕假冒APP，謹(jǐn)防詐騙！
]]>比如冒充金融平臺(tái)客服的騙局，“哭著喊著”非要幫你注銷貸款的，這類騙局又多了起來。
以前這類注銷貸款騙局，剛畢業(yè)的大學(xué)生或剛參加工作一兩年的年輕人受騙上當(dāng)較多。但最近，這類騙局盯上了家庭主婦們。
前幾天下午，杭州李女士接到電話，電話號(hào)碼顯示境外的。
“您好，我是京東金融客服。請(qǐng)問你是……”當(dāng)對(duì)方準(zhǔn)確無誤地報(bào)出了李女士的姓名與身份證號(hào)。
“我這邊發(fā)現(xiàn)您有京東金條尚未注銷，逾期不僅會(huì)影響您的個(gè)人征信，還將產(chǎn)生巨額借貸費(fèi)用……”對(duì)方說。
李女士按對(duì)方的提示，打開”京東金條“賬戶界面查看并配合完善相關(guān)信息。
“客服”還熱情地“協(xié)助”李女士在微粒貸、借唄等多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行個(gè)人賬戶信息的核對(duì)與修改。
幾番操作下來，李女士被繞暈了。
對(duì)方看時(shí)候差不多了，就提出，讓李女士把錢轉(zhuǎn)到一個(gè)安全賬戶上。還“千叮萬囑”要求李女士在視頻校驗(yàn)身份時(shí)，要回復(fù)說自己轉(zhuǎn)賬是用于個(gè)人購物消費(fèi)的。
系統(tǒng)信息再三發(fā)出“溫馨提示”，李女士感覺自己可能被騙了。“我剛剛被電信詐騙了！我操作到轉(zhuǎn)賬這步了”，報(bào)警的時(shí)候，她聲音都顫抖了。
民警趕緊趕過去，對(duì)她賬戶進(jìn)行保護(hù)性止付操作，李女士賬戶上資金有70萬元，幸好她及時(shí)“清醒”過來。
趙女士也遇到了這個(gè)騙局。
趙女士接到的是自稱“京東白條”客服電話。
對(duì)方說她以前開通過京東白條的貸款，即使不用以后也會(huì)產(chǎn)生高額利息，且注銷操作必須要本人操作的。
趙女士聽了，慌了，按對(duì)方所說的，下載了“云視訊”App，開啟了屏幕共享。
對(duì)方在“云視訊”App上，通過語音“指導(dǎo)”趙女士在京東金融官網(wǎng)上，先變更相關(guān)信息，讓她按他所說的寫上去。
接著，又讓趙女士在支付寶、微信、銀行卡反復(fù)進(jìn)行提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。幾番操作下來，趙女士也被繞暈了。
此時(shí)，對(duì)方提議說幫趙女士安裝手機(jī)銀行，趙女士深信不疑了，按對(duì)方的提示一步步在“豐收互聯(lián)”銀行App內(nèi)上傳涉及個(gè)人隱私的身份證件照片，還輸了驗(yàn)證碼、開通了貸款后，向?qū)Ψ教峁┑乃^“安全賬戶”匯款了6萬多元。
趙女士轉(zhuǎn)完賬后，瞬間“清醒”了，感覺不對(duì)勁報(bào)警。民警一邊趕到她家中了解情況，一邊按排專員迅速完成對(duì)她資金賬戶進(jìn)行保護(hù)性止付操作。
李女士趙女士遇到的就是虛假征信類詐騙。
之前我們提醒過，有種騙局針對(duì)的是剛畢業(yè)的年輕人，這類騙局，被稱為“注銷校園貸”詐騙，是虛假征信類詐騙中的一種。
虛假征信類詐騙，騙子多以冒充金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)工作人員、“貸款平臺(tái)客服”等身份實(shí)施詐騙。
以往這類騙局，騙子多針對(duì)這95后和00后年輕人下手，現(xiàn)在，騙子開始廣撒網(wǎng)。
但不管是針對(duì)剛畢業(yè)或者剛工作的年輕人，還是已經(jīng)在社會(huì)上跌打滾爬多年的資深人士或者宅家的家庭主婦，只要聽到下面的開場(chǎng)白，就做一件事：馬上掛掉！
騙局的常見開場(chǎng)白
你接到一個(gè)陌生來電，上來先跟你確認(rèn)姓名，然后立馬聲稱你注冊(cè)了某App（可能是支付寶、360借條、京東金條、京東白條……），需要你現(xiàn)在協(xié)助他們注銷個(gè)人信息或者做其他操作，否則就會(huì)影響個(gè)人征信。
不用懷疑，你是遇到詐騙了！
騙子針對(duì)剛畢業(yè)的大學(xué)生專有話術(shù)：說你的學(xué)生時(shí)期使用的花唄、借唄等記錄涉及“校園貸”，是銀監(jiān)會(huì)明文規(guī)定禁止的，如果不注銷或轉(zhuǎn)為“成人賬戶”，聲稱“根據(jù)國家相關(guān)政策需要配合注銷賬號(hào)，否則會(huì)影響個(gè)人征信”，要求受騙者從多個(gè)貸款平臺(tái)貸款，并將款項(xiàng)打往他們所提供的“對(duì)公賬戶”來完成“清零”和“銷戶”，承諾賬戶注銷后就會(huì)返還轉(zhuǎn)賬資金。但當(dāng)受騙者真正按要求操作后，他們就會(huì)以新的借口要求受騙者繼續(xù)打款，最終拉黑受騙者。
針對(duì)其他受騙者話術(shù)，基本也差不多：騙子都會(huì)提到“根據(jù)國家相關(guān)政策需要配合注銷賬號(hào)，否則會(huì)影響個(gè)人征信”，都會(huì)要求受騙者從多個(gè)貸款平臺(tái)貸款，并將款項(xiàng)打往他們所提供的“對(duì)公賬戶”來完成“清零”和“銷戶”，承諾賬戶注銷后就會(huì)返還轉(zhuǎn)賬資金。但當(dāng)受騙者真正按要求操作后，他們就會(huì)以新的借口要求受騙者繼續(xù)打款，最終拉黑受騙者。
這就是話術(shù)??！
同志們啊！
騙子做法：為偽裝效果，會(huì)出示銀監(jiān)會(huì)的文件、工作證件、虛假的“認(rèn)證對(duì)接賬戶”文書等，為了逼真，還跟你來個(gè)視頻（屏幕共享），出示自己的工作證，再“語音指導(dǎo)”等。
這也是話術(shù)??！
這是套路你啊，
同志們?。?/span>
告訴你，個(gè)人征信自己是可以查的！記住這個(gè)網(wǎng)址，中國人民銀行征信中心官網(wǎng)網(wǎng)址：pbccrc.org.cn/，自己查！
而且，個(gè)人征信由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，無論是銀行還是個(gè)人都無權(quán)刪除和修改！
記?。?/span>陌生手機(jī)號(hào)+某平臺(tái)（網(wǎng)貸、金融機(jī)構(gòu)）+注銷賬號(hào)=100%騙子！
那么，李女士趙女士她們的信息為什么騙子能準(zhǔn)確報(bào)出來呢？
據(jù)分析，騙子是通過非法渠道獲取了個(gè)人信息，所以能準(zhǔn)確說出受騙目標(biāo)的姓名、身份證號(hào)、家庭住址、貸款等信息。
另外，平時(shí)接到自稱什么平臺(tái)客服電話，該怎么做呢？再來說下：
接到自稱某平臺(tái)的客服電話，我們首先核實(shí)對(duì)方身份。對(duì)方說到關(guān)于你的信息，什么是為你好、怕影響你征信、怕你被扣款等，千萬別“感動(dòng)”，就說自己有事情，現(xiàn)在不方便。掛斷電話后，向官方客服核實(shí)，也可以打96110或110電話向警方咨詢。
千萬不要不去加QQ或者微信，也不要到對(duì)方提供的鏈接或其他平臺(tái)去，不要離開平臺(tái)App進(jìn)行操作。不管是網(wǎng)購，還是處理App平臺(tái)上的問題，如閑魚，淘寶，京東，拼多多等，直接在平臺(tái)上下單支付，而不是加微信或者掃碼支付，直接在平臺(tái)上和官方客服咨詢問題。
不要亂填寫貸款信息，個(gè)人網(wǎng)購的收獲地址，不要太詳細(xì)。不要點(diǎn)來歷不明的鏈接,保管好自己的手機(jī)驗(yàn)證碼，還有銀行卡密碼，以及支付平臺(tái)的密碼！
再教大家一招，如果是官方客服給你打電話，肯定顯示是官方電話，絕不會(huì)是私人手機(jī)號(hào)碼或者什么境外來電號(hào)碼的。
如果接到陌生手機(jī)號(hào)或者境外來電，說自己是什么平臺(tái)客服，不用啰嗦，請(qǐng)立馬掛斷電話！立馬掛斷電話！立馬掛斷電話！
來源：全民反詐
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碩士生小王坦言：其實(shí)現(xiàn)在有不少年輕人愿意在畢業(yè)之后進(jìn)入一線城市，希望能夠在金融公司，金融行業(yè)獲取更高的收入，而小王作為碩士生，在畢業(yè)之后就入職了上海的一家金融公司，現(xiàn)在能夠拿到稅前30萬的年薪，他認(rèn)為其實(shí)自己的工作時(shí)間還是比較多的，雖然有加班的情況，但是他卻認(rèn)為自己的收入還是能夠滿足他在一線城市的生活水平，總體來說，在互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)公司工作還是非常不容易的，尤其適合那些事業(yè)單位工作的同學(xué)相對(duì)比真的是差距比較明顯。
很多在事業(yè)單位工作多年的老師或者是從業(yè)者能夠獲取編制成為正式的員工，其實(shí)總體來說，還是一個(gè)非常不錯(cuò)的工作，而在金融公司里打拼多年，其實(shí)需要讓大家具備較強(qiáng)的抗壓能力和綜合能力，這樣才能夠讓你不會(huì)輕易地面臨失業(yè)，因?yàn)榇蠹叶贾皇桥R時(shí)工或者是合同工。
而往往一些老員工在單位中工作幾年之后，可能就會(huì)因?yàn)槟挲g以及工作能力的問題并沒有辦法繼續(xù)堅(jiān)持，所以大家在選擇工作或者是尋找行業(yè)崗位的時(shí)候，一定要更加地謹(jǐn)慎，因?yàn)橛泻芏鄰臉I(yè)者確實(shí)無法忍受其中的環(huán)境而選擇辭職，而到底是選擇金飯碗或者是選擇一份高薪的工作崗位，其實(shí)也是要大家做出正確合理的判斷。
小王總結(jié)，在一線城市工作，有很多年輕人，其實(shí)也在為了工作而發(fā)愁，大家希望自己能夠進(jìn)入國企或者進(jìn)入體制內(nèi)獲取有編制的工作崗位，可是想要獲得如此之穩(wěn)定的職業(yè)也是非常困難的，因?yàn)椴⒉皇撬杏心芰Φ膹臉I(yè)者，都能夠通過良好的思維方式或者應(yīng)試能力幫助自己取得成功，也并不是所有大學(xué)畢業(yè)生都能夠從鳳毛麟角變成人才，所以只能是在一些公司作為普通的就業(yè)群體，甚至?xí)锌赡艹霈F(xiàn)失業(yè)的尷尬處境。
筆者認(rèn)為，有很多員工之所以進(jìn)入金融公司，其實(shí)也是希望自己能夠在金融行業(yè)里找到工作的優(yōu)勢(shì)，希望自己不會(huì)面臨中年危機(jī)，希望自己在社會(huì)上獲得非常穩(wěn)定的鐵飯碗。
結(jié)語：大家對(duì)此怎么看呢？寫在評(píng)論中，大家一起交流。
每天為大家分享職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)、職場(chǎng)故事和行業(yè)案例，記錄360行不同行業(yè)、不同職業(yè)的真實(shí)人物故事
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一、招人趕不上人員離職的速度
陽春三月，春暖花開。
金融電銷行業(yè)全面進(jìn)入了招聘季，各大金融公司開始了搶人大戰(zhàn)。
我們公司也不能幸免。
人力資源部天天快馬加鞭的招人，但入職的快，流失的更快。
今天入職10人，明天也許就走15人。
招聘的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上離職的速度。
是什么原因造成金融電銷行業(yè)招人難，人難留？
二、金融電銷行業(yè)招人難、留人難的原因
1、工作枯燥
金融電銷行業(yè)工作非?？菰?。
電銷人員每天工作就是：根據(jù)公司提供的客戶資料打電話邀約客戶。
從早到晚，天天如此。
部分金融公司電銷人員統(tǒng)一坐在一個(gè)大職場(chǎng)，上百人坐在一起，全部用手工撥打電話，沒有耳麥，大家坐在一起環(huán)境吵雜，互相干擾，日復(fù)一日，極易疲憊。
再加上客戶的高頻次拒絕，無法調(diào)節(jié)情緒，枯燥加上情緒低落，很容易崩潰。
2、付出與收入不成正比
據(jù)調(diào)查，市場(chǎng)上金融公司針對(duì)電銷人員的薪資模式有兩種：
一種是無底薪，只有高提成。
一種是底薪加提成。這種底薪從500-3000元不等，各個(gè)公司針對(duì)底薪還有各種各樣的考核，考核不達(dá)標(biāo)底薪也不能足額發(fā)放。
且許多金融公司并沒有統(tǒng)一的外呼系統(tǒng)，只是采用傳統(tǒng)的電話撥打方式。
前兩年國家實(shí)行電話卡實(shí)名制后，部分企業(yè)要求電銷人員自己辦卡使用，員工在撥打過程中經(jīng)常性封卡。
許多公司還沒有電話費(fèi)補(bǔ)貼，電銷人員每月電話費(fèi)就高達(dá)幾百元。
固然有人月收入達(dá)6-7萬，但永遠(yuǎn)相信二八原則。
80%的員工底薪都拿不足，再加上每月自己在辦卡、銷卡的路上奔波，付出與收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不成正比。
3、得不到尊重
金融行業(yè)從業(yè)人員普遍沒有學(xué)歷硬性要求。
從業(yè)人員只要膽子大，入行早，在行業(yè)堅(jiān)持幾年，都可以做到團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)的位置。
但這一部分管理人員并沒有系統(tǒng)地學(xué)習(xí)過管理知識(shí)，都是從基層電銷員做起來的，在人才培養(yǎng)和管理上通常簡(jiǎn)單粗暴。
對(duì)于短期出不了業(yè)績(jī)的員工，團(tuán)隊(duì)管理人員通常采用大會(huì)罵，小會(huì)批的方式。
把員工的尊嚴(yán)放在地上使勁蹂躪，還美其名曰“只有被敲打才會(huì)成長(zhǎng)”。
再加上在邀約客戶的過程中，客戶素質(zhì)參差不齊，有些客戶接到電話后會(huì)在電話里破口大罵。
內(nèi)外雙重重壓的打擊之下，再得不到應(yīng)有的尊重，人員極易流失。
這是電銷人員難招，流失快的重要原因。
4、缺乏培訓(xùn)，員工得不到成長(zhǎng)
許多金融公司，功利心極強(qiáng)。
員工剛?cè)肼?，在?duì)行業(yè)對(duì)公司還不了解的情況下，就要求員工馬上辦卡開始打電話邀約客戶。
沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)，員工得不到成長(zhǎng)，只能憑借天份與客戶進(jìn)行溝通。
剛開始工作熱情高漲，但得不到專業(yè)培訓(xùn)和指導(dǎo)，遇到問題時(shí)得不到解決，容易自我懷疑，從而自生自滅。
這也是為什么許多人滿懷期待加入，失望離開的原因之一。
5、價(jià)值觀不同
招聘的實(shí)質(zhì)是尋找具有價(jià)值觀的同路人。
一些金融公司的HR為了完成招聘任務(wù)，想盡一切辦法，采用各種手段吸引人的眼球。
從崗位發(fā)布、簡(jiǎn)歷搜集、人員邀約到面試，各個(gè)環(huán)節(jié)均有不同程度的夸大其詞。
員工入職后發(fā)現(xiàn)與實(shí)際情況不相符，造成嚴(yán)重的心理落差，感到上當(dāng)受騙。
如果再加上有一個(gè)“唯金錢至上”、“唯業(yè)績(jī)論英雄”的團(tuán)隊(duì)管理者，員工會(huì)感到極度的不適應(yīng)。
造成價(jià)值觀沖突，最終離開。
6、職業(yè)認(rèn)同感不強(qiáng)
長(zhǎng)期以來人們對(duì)金融信息服務(wù)業(yè)人員有嚴(yán)重的職業(yè)歧視。
造成一大批從業(yè)人員職業(yè)認(rèn)同感不強(qiáng)，普遍認(rèn)為自己所從事的職業(yè)拿不到臺(tái)面。
中華人民共和國社會(huì)保障部在2021年3月18日將金融信息服務(wù)業(yè)從業(yè)人員收編在國家職業(yè)名錄里面。將從事金融信息服務(wù)工作的人員統(tǒng)一命名為“公司金融顧問”，但在很多人的觀念里這個(gè)職業(yè)仍然沒有像教師、醫(yī)生或者企業(yè)的其他人員受人尊重。
三、金融電銷行業(yè)如何留人
1、改善人員辦公環(huán)境
有條件的盡可能給予電銷人員合適的從業(yè)工具，做到人與人之間互不干擾。
2、提高電銷人員薪資福利待遇水平
盡管銷售行業(yè)是靠業(yè)績(jī)說話的。
但基本的底薪仍是需要保證的。
“安居才能樂業(yè)?！?/p>
如果員工連飯都吃不起，哪來的勇氣繼續(xù)坐在這里打電話邀客戶？
3、提高管理人員的職業(yè)修養(yǎng)和管理水平，尊重員工。
將員工真正放在心上，尊重員工，多聽聽員工的心聲。
不要?jiǎng)硬粍?dòng)就用侮辱性的語言辱罵員工。
“水能載舟，亦能覆舟”。
尊重員工就是尊重自己。
4、建立完整的企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)體系，做好新員工輔導(dǎo)和老員工的技能再培訓(xùn)。
分層級(jí)，分系列的組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)。
給予員工成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)，讓員工努力工作的同時(shí)得到成長(zhǎng)和提高。
5、提高HR專業(yè)度和職業(yè)誠信度
企業(yè)要提高HR人員的專業(yè)度和職業(yè)誠信度。
招聘時(shí)采用一定的測(cè)評(píng)工具，找到真正認(rèn)同企業(yè)價(jià)值觀的同路人。
加強(qiáng)HR從業(yè)人員職業(yè)誠信度，做到不弄虛作假，不說空話，不夸大招聘信息。
6、做好行業(yè)知識(shí)介紹，幫助員工認(rèn)識(shí)和了解行業(yè)，提高職業(yè)認(rèn)同感。
關(guān)注國家金融信息政策，了解行業(yè)大環(huán)境和趨勢(shì)。
及時(shí)與員工分享行業(yè)知識(shí)和咨詢，了解到國家對(duì)金融信息服務(wù)業(yè)的政策支持。
“沒有無緣無故的愛，也沒有無緣無故的恨。”
電銷員工的大批量流失一定與企業(yè)自身因素有關(guān)，也與行業(yè)的整體發(fā)展情況有關(guān)。
愿金融信息服務(wù)公司，能真正地認(rèn)識(shí)到電銷工作的特性和電銷人員工作的難度。
在日常工作中，站在員工的角度思考問題，把員工當(dāng)成自己企業(yè)真正的“人”尊重，而不是制定各種規(guī)和措施與員工較量。
“共贏合作“。
員工與企業(yè)最終的結(jié)果一定是“共贏”，任何依靠剝削和榨取員工的企業(yè)注定走不了長(zhǎng)遠(yuǎn)。
沒有人就沒有一切，只有人才能創(chuàng)造一切。
愿企業(yè)能尊重員工，建立規(guī)范的人才培養(yǎng)體系，視員工為自己企業(yè)發(fā)展的基石。
唯有如此，才能吸引和留住人才，金融電銷行業(yè)才能長(zhǎng)久發(fā)展。
感謝你的閱讀。
我是春之北，關(guān)注我。
與您一起分享人力資源專業(yè)知識(shí)總結(jié)和職場(chǎng)故事；尋找美發(fā)現(xiàn)美，領(lǐng)略原創(chuàng)詩歌之美。
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