在進(jìn)行網(wǎng)購之前，消費(fèi)者必須保持謹(jǐn)慎，仔細(xì)查看商品的描述，以確認(rèn)是否符合自己的需求。無論是大宗商品還是小物件，昂貴或是較為便宜的物品，利用運(yùn)費(fèi)險能夠更好地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

文章來源：經(jīng)理人傳媒旗下的《中國保險家》雜志，記者：張升達(dá)

你有沒有購買過運(yùn)費(fèi)險？對它的了解程度如何呢？

2023年“雙十一”購物節(jié)如期到來，各大電商平臺和入駐商家再次推出了豐厚的折扣，旨在激發(fā)消費(fèi)者的購物熱情，推動平臺的銷量增長。

隨著網(wǎng)購逐漸融入我們的日常消費(fèi)，售后服務(wù)體系也在不斷完善。相信很多人都有過網(wǎng)購后退換貨的經(jīng)歷，那么在這種情況下，運(yùn)費(fèi)應(yīng)該由誰來負(fù)責(zé)呢？

“在退換貨過程中，運(yùn)費(fèi)由誰負(fù)責(zé)”這一問題曾一度成為電子商務(wù)發(fā)展的障礙。然而，隨著運(yùn)費(fèi)險的引入和普及，這一情況得到了有效的解決，不僅降低了消費(fèi)者的損失，也提高了商家的轉(zhuǎn)化率。

本期保險指南聚焦于網(wǎng)購時消費(fèi)者常遇到的問題，結(jié)合真實案例進(jìn)行深入分析。我們希望能夠幫助讀者在“購物狂歡”的同時，更加清楚地理解運(yùn)費(fèi)險，從而讓網(wǎng)購消費(fèi)變得更加明了和安心。

運(yùn)費(fèi)險的“前世今生”

2010年7月1日，淘寶宣布與華泰保險合作，推出“退貨運(yùn)費(fèi)險”，旨在間接保障買家消費(fèi)者的退貨權(quán)益。到了11月，運(yùn)費(fèi)險開始向淘寶買家開放，允許他們?yōu)槲赐侗５纳唐纷孕匈徺I保險。在此之前，淘寶曾透露，約42%的退款糾紛是由運(yùn)費(fèi)問題引起的，這對購物體驗造成了顯著影響。因此，運(yùn)費(fèi)險利用互聯(lián)網(wǎng)交易數(shù)據(jù)，推出了這一新型保險產(chǎn)品，以低成本的方式精確服務(wù)于退貨交易。

運(yùn)費(fèi)險的推出受到了廣泛的認(rèn)可。在去年的“雙十一”購物節(jié)期間，成交筆數(shù)超過了100萬，使得賣家在物流和糾紛處理方面的成本得以降低，同時也提升了淘寶用戶的購物體驗。這一措施不僅促進(jìn)了電商平臺的健康發(fā)展，還為保險公司提供了新的收入增長點。

快捷的投保和理賠

運(yùn)費(fèi)險是一種針對物流費(fèi)用的補(bǔ)償性保險，具有理賠快速和投保簡便的特點。如果您想要投保，只需在購物時選擇相關(guān)選項，或者某些商家也會主動為買家提供運(yùn)費(fèi)險。理賠過程中，不需要報案或提供證據(jù)。目前，針對淘寶網(wǎng)的退貨運(yùn)費(fèi)險（適用于買家）僅適用于支持7天無理由退貨的商品。

如果你購買了運(yùn)費(fèi)險，并申請了退換貨，待商家批準(zhǔn)后，需在指定時間內(nèi)將商品寄回。寄回的方式可以選擇菜鳥驛站或自己寄送。如果在菜鳥驛站寄出，郵費(fèi)是免費(fèi)的，用戶只需在網(wǎng)上下單即可；如果不能方便到菜鳥驛站，用戶可以通過指定的快遞公司進(jìn)行寄回，前往快遞站或者選擇快遞員上門取件，這樣需要自己先行支付運(yùn)費(fèi)。待商家確認(rèn)收到貨物后，用戶將在72小時內(nèi)收到運(yùn)費(fèi)險的賠償。（詳見右側(cè)圖片）

例如，一位顧客在淘寶上購買了一件外套，并選擇了4.71元的運(yùn)費(fèi)保險。在收到衣服后，他發(fā)現(xiàn)尺碼不合適，因此決定進(jìn)行退貨。在賣家確認(rèn)收到退回的商品后的72小時內(nèi)，顧客將會自動獲得11元的理賠款。

運(yùn)費(fèi)險能賠付多少次？

每個交易訂單均與一份運(yùn)費(fèi)險保單相對應(yīng)，而每份保單僅可申請一次理賠。

因此，在選擇運(yùn)費(fèi)險時，我們需要特別留意：如果訂單中包含多件商品，分開退貨的情況下只能獲得一次理賠。這意味著每份保險只對應(yīng)一個物流單號，理賠也僅能獲賠一次。舉個例子，小王在某家店鋪購買了多樣商品，在付款時只投保了一份運(yùn)費(fèi)險。如果他對某些商品不滿意，決定分開進(jìn)行退貨，那么他將僅能獲得一次理賠。

如果有多個訂單合并在一個包裹發(fā)貨，理賠只能申請一次。也就是說，盡管每個訂單都有對應(yīng)的運(yùn)費(fèi)險，使用同一個物流單號進(jìn)行寄送時，退貨時只能獲得一次賠付。例如，若在同一商店購買了多件商品，并為每件商品投保了運(yùn)費(fèi)險，但在退貨時打算將所有商品一起寄回，那么最終只能得到一次賠償。

運(yùn)費(fèi)險是否能夠覆蓋全部運(yùn)費(fèi)？

不完全正確。運(yùn)費(fèi)險的賠償金額是以首公斤的費(fèi)用為依據(jù)進(jìn)行支付，同時，運(yùn)費(fèi)險遵循“誰造成的錯誤誰來負(fù)責(zé)”的原則。如果退款是由于買家的原因，例如七天無理由退貨、重復(fù)下單、錯誤選擇、不想要等情況，通常需要由買家承擔(dān)運(yùn)費(fèi)；而如果退款是因為商品本身的問題或商家的原因引起的運(yùn)費(fèi)，則由商家負(fù)責(zé)。

接下來，借助兩個真實案例的對比，我們可以更深入地理解運(yùn)費(fèi)險的保障范圍及其賠付原則。

案例1：近日北京氣溫大幅下降，住在朝陽區(qū)的鮑先生為了給女友的家送去溫暖，購買了一臺電暖器，花費(fèi)超過2000元。下單時，商家不僅免收運(yùn)費(fèi)，還提供了運(yùn)費(fèi)險的保障。

“下單之后，我得知女友的父親已經(jīng)支付了取暖費(fèi)，可能不再需要電暖氣了。因此我考慮申請退款和退貨。不過這時電暖器已經(jīng)發(fā)貨了，想想反正有運(yùn)費(fèi)險，等貨物到達(dá)再做決定?！滨U先生說道。

在電暖器送達(dá)后，鮑先生與商家進(jìn)行了退貨的溝通和協(xié)商。商家告知他，只要商品保持可再次銷售的狀態(tài)，便可以進(jìn)行無理由退貨。然而，由于該產(chǎn)品沒有質(zhì)量問題，退貨運(yùn)費(fèi)需由鮑先生自己承擔(dān)。鮑先生欣然同意了，沒想到運(yùn)費(fèi)險并未能完全覆蓋運(yùn)費(fèi)，最終只 reimbursed 了不到十分之一的費(fèi)用。因此，鮑先生最終為寄回這臺電暖器支付了143元。

案例2：隋女士在遼寧也經(jīng)歷了大件商品的退貨困擾，然而與鮑先生的情況不同的是，隋女士遇到的問題源于商家在發(fā)貨時犯了錯誤，發(fā)錯了商品的顏色，因此責(zé)任并不在她。

在雙十一期間，隋女士購買了一款四層的收納柜，但收到貨時卻發(fā)現(xiàn)顏色錯發(fā)了，她本來要的是白色，結(jié)果收到了黑色。經(jīng)過與商家的溝通，商家同意承擔(dān)運(yùn)費(fèi)，并建議她選擇一個相對便宜的快遞進(jìn)行寄回。最終，隋女士順利進(jìn)行了退換貨，并收到了她期待已久的新收納柜。

隋女士表示，來回的運(yùn)輸費(fèi)用幾乎超過了商品的實際價值。“這個柜子本身的價格大約只需100元，但商家卻承擔(dān)了三次運(yùn)費(fèi)，也實屬不易?！?/p>

合理使用運(yùn)費(fèi)險

運(yùn)費(fèi)險作為商業(yè)保險的一種，同樣存在“逆選擇”的風(fēng)險。對于某些經(jīng)常進(jìn)行退貨的消費(fèi)者，他們可能會面臨更高的保費(fèi)，甚至可能被拒絕投保。這背后是保險公司利用大數(shù)據(jù)分析，針對每一份保單進(jìn)行量身定制。個體的退貨運(yùn)費(fèi)險價格差異，主要源于買家和賣家在購物平臺上的交易數(shù)據(jù)等多種因素。

在進(jìn)行網(wǎng)上購物時，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用運(yùn)費(fèi)險。首先，選擇信譽(yù)良好的賣家非常重要；其次，應(yīng)該保持理性消費(fèi)。在購買前，務(wù)必仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明，確認(rèn)是否符合自己的需求。無論是貴重物品還是小型商品，消費(fèi)者都有責(zé)任做到認(rèn)真小心，以避免因一時沖動或被低價吸引而造成頻繁退貨的情況。

業(yè)內(nèi)專家建議消費(fèi)者，在辦理退貨時，如果是因商品質(zhì)量原因、賣家發(fā)錯商品或?qū)嵨锱c描述不符等情況，務(wù)必如實填寫退貨理由，不要盲目選擇“7天無理由退貨”。這樣做可能會導(dǎo)致消費(fèi)者被保險公司認(rèn)定為主觀原因退貨，進(jìn)而影響后續(xù)運(yùn)費(fèi)險的使用。

此外，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的需求，提前評估訂單是否可能需要退換貨。如果訂單的退貨可能性較大，就可以考慮購買運(yùn)費(fèi)險；相反，如果退貨可能性不高，就無需額外花費(fèi)。