在實際銀行業(yè)務中,我們時常會注意到,有些人使用的銀行卡與我們手中的卡片有所不同。比如,別人的銀行卡在設計、顏色以及質(zhì)感上往往顯得更加高檔。那么,為什么有些銀行卡會有這樣的差異呢?
商業(yè)銀行貴賓等級劃分
為了更有效地維護客戶關系,許多國內(nèi)企業(yè)采取了客戶等級劃分的策略,這種做法在航空公司、理發(fā)店等場所尤為常見。商業(yè)銀行也在這方面跟進,根據(jù)客戶在銀行的金融資產(chǎn)狀況,將客戶分為不同等級,包括普通客戶、金卡客戶、白金客戶、黑金客戶、鉆石客戶以及私人銀行客戶(不同銀行的名稱可能有所不同,但大致相似)。為此,各級客戶分別配備了普通卡、金卡、白金卡、黑金卡、鉆石卡和私人銀行卡等不同類型的卡片。
金卡客戶是銀行中最低級別的尊貴客戶。對于金卡客戶,通常要求賬戶內(nèi)的年日均存款達到10萬元(部分銀行要求為5萬元)。作為金卡客戶,他們享有匯兌手續(xù)費減半、優(yōu)先服務排隊和免年費等基本特權。
白金客戶的資金標準通常設定為年日均存款30萬元(個別銀行為20萬元),具備白金客戶身份的用戶可以享受多項特權服務,包括免除匯兌手續(xù)費、優(yōu)先處理業(yè)務、享受短信通知服務以及免年費等福利。
黑金客戶:對于黑金客戶而言,其資金要求通常是年日均存款在50萬元以上。除了能夠享有白金客戶的所有特權外,黑金客戶還有可能享受到額外的服務,如送書活動和機場貴賓通道等特別待遇。
鉆石客戶:鉆石客戶的資金門檻通常要求年平均存款達到100萬元以上(有些銀行則為200萬元),他們被視為銀行的高端客戶。除了享受黑金客戶所擁有的所有特權外,鉆石客戶還可以獲得免費的健康體檢、專屬的理財顧問服務以及生日祝福禮物等額外福利。
私人銀行客戶的資金需求通常分為三個檔次:600萬元、800萬元和1000萬元(不同銀行的標準各有差異)。這個群體是銀行中最為優(yōu)質(zhì)的客戶,每一位私人銀行客戶都足以支撐一位客戶經(jīng)理的業(yè)績目標。同時,他們享有極多的特權,除卻鉆石客戶的所有權益,通常還會有高端的高爾夫活動、時尚沙龍、頂級客戶社交會、以及應急支付服務等特色福利。當客戶在國內(nèi)異地遇到銀行卡丟失或盜竊等緊急情況時,只需出示有效身份證件,即可享受銀行提供的特別應急支付服務,以便迅速解決問題。
注意:(1)上面提到的資金需求均為存款,但實際上,很多人不太可能將所有資金都存為定期存款,許多人會選擇理財產(chǎn)品、基金、貴金屬等其他投資方式。對于除了存款以外的金融資產(chǎn),其計算系數(shù)通常只折算為0.5。換句話說,如果你的全部資產(chǎn)都是理財產(chǎn)品,那么要達到20萬元才能成為金卡客戶,而需要100萬元才能成為黑金卡客戶。
(2)各家銀行對信用卡資金的要求各有不同,可能會存在一些細微差別。此外,提到的特權服務在不同銀行之間也可能有所不同,不能簡單地視為相同。
私人銀行客戶數(shù)量
根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2020年中國私人銀行發(fā)展報告》,截至2019年末,中資銀行的私人銀行客戶總數(shù)達到了103.14萬人。在14億人口中,這個數(shù)字顯得十分稀有,平均每1358人中才有一位私人銀行客戶,這真是鳳求凰。雖然有人可能覺得1358聽起來不是一個很大的人數(shù),但如果你看看自己所在的企業(yè),可能會有不同的看法。如今,員工超過500人的公司就已經(jīng)被視為大型企業(yè),而一個員工達到1000人的工廠,通常也是當?shù)氐闹攸c企業(yè)之一。在這樣的背景下,企業(yè)的老板何嘗不是一個了不起的人物呢?
與稀少的私人銀行客戶相比,其他銀行的貴賓客戶則相對普遍。例如,屬于銀行中等層級的黑金卡客戶,通常一個網(wǎng)點可能只有兩到三個私人銀行客戶,而黑金客戶的數(shù)量往往能夠達到幾十個甚至上百個。如果再往下看,白金卡和金卡客戶的數(shù)量就會更加龐大。
您目前在銀行的客戶層級是什么呢?可能是普通客戶、金卡客戶、白金客戶、黑金客戶、鉆石客戶或者私人銀行客戶。
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