咱們國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展又快又完善,現(xiàn)在很多80后、90后都喜歡網(wǎng)上買東西,保險(xiǎn)也不例外。
小阿哥身邊就有不少年輕的朋友選擇了馬爸爸的支付寶的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
但也有不少傳統(tǒng)的小伙伴還是習(xí)慣找個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員咨詢投保。到底哪種方式更好,今天小阿哥就把常見的6種保險(xiǎn)投保渠道做了整理,各有利弊,根據(jù)自己的情況選擇。
第一種:互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)
代表:微信、支付寶
以剛才講的百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例,就是支付寶打造的一款網(wǎng)紅級(jí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在這里投保到底好不好?
優(yōu)勢(shì):
①產(chǎn)品全面
②購買方便
不足:
①產(chǎn)品方案無專人輔導(dǎo)講解
②健康險(xiǎn)投保時(shí)容易忽視健康告知引發(fā)拒賠風(fēng)險(xiǎn)
③沒有專業(yè)人員一對(duì)一服務(wù)
之前聽業(yè)內(nèi)人士分享過一組數(shù)據(jù),支付寶醫(yī)療險(xiǎn)拒賠率還是很高的(據(jù)傳達(dá)到40%)。
坦白講,我不覺得一定是支付寶或者保險(xiǎn)公司的問題,支付寶也只是代銷平臺(tái),保險(xiǎn)公司也是按合同履行賠償。
那問題出現(xiàn)在哪里了呢?保險(xiǎn)信息不對(duì)稱!對(duì)的,因?yàn)橘I健康險(xiǎn),是需要對(duì)核保醫(yī)學(xué)有一定了解才能操作的了了的。如果被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為“帶病投?!?,理賠時(shí)就容易發(fā)生拒賠的情況。
二、保險(xiǎn)代理人
代表:身邊的代理人
優(yōu)勢(shì):
一對(duì)一服務(wù)
不足:
①產(chǎn)品單一,不能選擇
②保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格貴
③代理人離職率高
④發(fā)生糾紛時(shí)不一定能站在客戶立場(chǎng)爭(zhēng)取權(quán)益
三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
代表:身邊的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
優(yōu)勢(shì):
①有一對(duì)一服務(wù)
②產(chǎn)品線豐富
③可選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品
不足:
三年以下從業(yè)人員離職風(fēng)險(xiǎn)高。
為甚么這里強(qiáng)調(diào)3年以下,因?yàn)樾“⒏鐝臉I(yè)時(shí)間久了發(fā)現(xiàn),但凡是能在這個(gè)行業(yè)呆的時(shí)間足夠長的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,離職率普遍就低于那些呆不滿3年的。
四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人+互聯(lián)網(wǎng)自媒體
代表:阿哥讀保
優(yōu)勢(shì):
①有一對(duì)一服務(wù)
②產(chǎn)品線豐富
③可選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品
④豐富的核保、理賠經(jīng)驗(yàn)
⑤與保險(xiǎn)公司發(fā)生合同糾紛時(shí)能站在客戶角度爭(zhēng)取權(quán)益
⑥了解醫(yī)學(xué)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì),長遠(yuǎn)規(guī)劃產(chǎn)品方案
不足:
多為線上溝通,少數(shù)線下核保
正因?yàn)槊刻熳稍兊娜藬?shù)很多,而且還有很多外地的小伙伴,所以小阿哥無法保證每個(gè)小伙伴都能見面,這個(gè)時(shí)候就需要線上電話和微信溝通居多,對(duì)于有些小伙伴來說會(huì)不習(xí)慣。
五、保險(xiǎn)兼業(yè)代理
代表:銀行、4S店
優(yōu)勢(shì):
購買方便
不足:
①產(chǎn)品單一
②售后保險(xiǎn)理賠服務(wù)體驗(yàn)差
③銀行理財(cái)人員流動(dòng)性大
④以保險(xiǎn)產(chǎn)品收益為賣點(diǎn),忽略保險(xiǎn)的其它金融屬性
六、保險(xiǎn)公司自營
代表:保險(xiǎn)公司官微、官網(wǎng)
優(yōu)勢(shì):
購買方便,信息權(quán)威
不足:
①產(chǎn)品單一
②沒有專屬一對(duì)一服務(wù)
無論投保哪個(gè)渠道,有一個(gè)專業(yè)度、靠譜的保險(xiǎn)專家,選到一款適合自己的產(chǎn)品才是最重要的。
很多人問小阿哥,線上產(chǎn)品保單跟線下一樣的嗎,其實(shí)是完全一樣,只是銷售方式不同而已。而且同樣都是有紙質(zhì)保單的。
最后,說一個(gè)投保的細(xì)節(jié)。那就是以上海城市為例,今年4月之后開始了雙錄。
什么是雙錄?就是買保險(xiǎn)的時(shí)候,要在保險(xiǎn)公司要求下,出鏡錄制一段投保時(shí)的視頻,留下一段“證據(jù)”。證明買的時(shí)候是知曉合同條款內(nèi)容的。
小阿哥對(duì)這件事的解讀是:對(duì)投保人有利也“有弊”。
其中印象比較深刻的是,前幾天看到一個(gè)法院的判例。說一個(gè)人剛買完保險(xiǎn)沒過等待期就發(fā)現(xiàn)癌癥了,按行業(yè)的通用規(guī)則、以及合同里面的約定,等待期內(nèi)發(fā)生疾病是適用“免責(zé)條款”的,所以不能賠。
但法院最后還是判定保險(xiǎn)公司賠了保額,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司拿不出投保人“履行免責(zé)條款內(nèi)容解釋和說明義務(wù)”的證據(jù)。(換句話說,合同上寫了不算,保險(xiǎn)公司你得親口告訴我才行)
看完后小阿哥是覺得保險(xiǎn)公司“很冤枉”的。因?yàn)椴慌懦械娜艘院髸?huì)覺得身體不舒服了再去買保險(xiǎn),然后馬上體檢,有問題也去找保險(xiǎn)公司理賠。(小阿哥PS一句,故意騙保是入刑法的,千萬別以身試法。)
在“信息不對(duì)稱”時(shí)代,保險(xiǎn)公司很“吃虧”。但有了“雙錄”,以后買保險(xiǎn)就要錄制視頻,其實(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司更有利,因?yàn)殇浿七^程所有合同條款都是展示的。不給“逆選擇”的投保人一點(diǎn)鉆漏洞的機(jī)會(huì)。
所以,看完小阿哥的分析后,你覺得“線上買保險(xiǎn)”和“線下買保險(xiǎn)”到底哪個(gè)更好呢?
小阿哥用大白話講保險(xiǎn),教你不花冤枉錢。
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