咱們國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展又快又完善，現(xiàn)在很多80后、90后都喜歡網(wǎng)上買東西，保險也不例外。

小阿哥身邊就有不少年輕的朋友選擇了馬爸爸的支付寶的百萬醫(yī)療險。

但也有不少傳統(tǒng)的小伙伴還是習慣找個保險業(yè)務(wù)員咨詢投保。到底哪種方式更好，今天小阿哥就把常見的6種保險投保渠道做了整理，各有利弊，根據(jù)自己的情況選擇。

第一種：互聯(lián)網(wǎng)平臺

代表：微信、支付寶

以剛才講的百萬醫(yī)療險為例，就是支付寶打造的一款網(wǎng)紅級的保險產(chǎn)品。在這里投保到底好不好？

優(yōu)勢：

①產(chǎn)品全面

②購買方便

不足：

①產(chǎn)品方案無專人輔導講解

②健康險投保時容易忽視健康告知引發(fā)拒賠風險

③沒有專業(yè)人員一對一服務(wù)

之前聽業(yè)內(nèi)人士分享過一組數(shù)據(jù)，支付寶醫(yī)療險拒賠率還是很高的（據(jù)傳達到40%）。

坦白講，我不覺得一定是支付寶或者保險公司的問題，支付寶也只是代銷平臺，保險公司也是按合同履行賠償。

那問題出現(xiàn)在哪里了呢？保險信息不對稱！對的，因為買健康險，是需要對核保醫(yī)學有一定了解才能操作的了了的。如果被保險公司認定為“帶病投?！?，理賠時就容易發(fā)生拒賠的情況。

二、保險代理人

代表：身邊的代理人

優(yōu)勢：

一對一服務(wù)

不足：

①產(chǎn)品單一，不能選擇

②保險產(chǎn)品價格貴

③代理人離職率高

④發(fā)生糾紛時不一定能站在客戶立場爭取權(quán)益

三、保險經(jīng)紀人

代表：身邊的保險經(jīng)紀人

優(yōu)勢：

①有一對一服務(wù)

②產(chǎn)品線豐富

③可選擇性價比高的產(chǎn)品

不足：

三年以下從業(yè)人員離職風險高。

為甚么這里強調(diào)3年以下，因為小阿哥從業(yè)時間久了發(fā)現(xiàn)，但凡是能在這個行業(yè)呆的時間足夠長的保險經(jīng)紀人，離職率普遍就低于那些呆不滿3年的。

四、保險經(jīng)紀人+互聯(lián)網(wǎng)自媒體

代表：阿哥讀保

優(yōu)勢：

①有一對一服務(wù)

②產(chǎn)品線豐富

③可選擇性價比高的產(chǎn)品

④豐富的核保、理賠經(jīng)驗

⑤與保險公司發(fā)生合同糾紛時能站在客戶角度爭取權(quán)益

⑥了解醫(yī)學、經(jīng)濟發(fā)展趨勢，長遠規(guī)劃產(chǎn)品方案

不足：

多為線上溝通，少數(shù)線下核保

正因為每天咨詢的人數(shù)很多，而且還有很多外地的小伙伴，所以小阿哥無法保證每個小伙伴都能見面，這個時候就需要線上電話和微信溝通居多，對于有些小伙伴來說會不習慣。

五、保險兼業(yè)代理

代表：銀行、4S店

優(yōu)勢：

購買方便

不足：

①產(chǎn)品單一

②售后保險理賠服務(wù)體驗差

③銀行理財人員流動性大

④以保險產(chǎn)品收益為賣點，忽略保險的其它金融屬性

六、保險公司自營

代表：保險公司官微、官網(wǎng)

優(yōu)勢：

購買方便，信息權(quán)威

不足：

①產(chǎn)品單一

②沒有專屬一對一服務(wù)

無論投保哪個渠道，有一個專業(yè)度、靠譜的保險專家，選到一款適合自己的產(chǎn)品才是最重要的。

很多人問小阿哥，線上產(chǎn)品保單跟線下一樣的嗎，其實是完全一樣，只是銷售方式不同而已。而且同樣都是有紙質(zhì)保單的。

最后，說一個投保的細節(jié)。那就是以上海城市為例，今年4月之后開始了雙錄。

什么是雙錄？就是買保險的時候，要在保險公司要求下，出鏡錄制一段投保時的視頻，留下一段“證據(jù)”。證明買的時候是知曉合同條款內(nèi)容的。

小阿哥對這件事的解讀是：對投保人有利也“有弊”。

其中印象比較深刻的是，前幾天看到一個法院的判例。說一個人剛買完保險沒過等待期就發(fā)現(xiàn)癌癥了，按行業(yè)的通用規(guī)則、以及合同里面的約定，等待期內(nèi)發(fā)生疾病是適用“免責條款”的，所以不能賠。

但法院最后還是判定保險公司賠了保額，因為保險公司拿不出投保人“履行免責條款內(nèi)容解釋和說明義務(wù)”的證據(jù)。（換句話說，合同上寫了不算，保險公司你得親口告訴我才行）

看完后小阿哥是覺得保險公司“很冤枉”的。因為不排除有的人以后會覺得身體不舒服了再去買保險，然后馬上體檢，有問題也去找保險公司理賠。（小阿哥PS一句，故意騙保是入刑法的，千萬別以身試法。）

在“信息不對稱”時代，保險公司很“吃虧”。但有了“雙錄”，以后買保險就要錄制視頻，其實對保險公司更有利，因為錄制過程所有合同條款都是展示的。不給“逆選擇”的投保人一點鉆漏洞的機會。

所以，看完小阿哥的分析后，你覺得“線上買保險”和“線下買保險”到底哪個更好呢？

小阿哥用大白話講保險，教你不花冤枉錢。

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