咱們國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展又快又完善,現(xiàn)在很多80后、90后都喜歡網(wǎng)上買東西,保險也不例外。
小阿哥身邊就有不少年輕的朋友選擇了馬爸爸的支付寶的百萬醫(yī)療險。
但也有不少傳統(tǒng)的小伙伴還是習慣找個保險業(yè)務(wù)員咨詢投保。到底哪種方式更好,今天小阿哥就把常見的6種保險投保渠道做了整理,各有利弊,根據(jù)自己的情況選擇。
第一種:互聯(lián)網(wǎng)平臺
代表:微信、支付寶
以剛才講的百萬醫(yī)療險為例,就是支付寶打造的一款網(wǎng)紅級的保險產(chǎn)品。在這里投保到底好不好?
優(yōu)勢:
①產(chǎn)品全面
②購買方便
不足:
①產(chǎn)品方案無專人輔導講解
②健康險投保時容易忽視健康告知引發(fā)拒賠風險
③沒有專業(yè)人員一對一服務(wù)
之前聽業(yè)內(nèi)人士分享過一組數(shù)據(jù),支付寶醫(yī)療險拒賠率還是很高的(據(jù)傳達到40%)。
坦白講,我不覺得一定是支付寶或者保險公司的問題,支付寶也只是代銷平臺,保險公司也是按合同履行賠償。
那問題出現(xiàn)在哪里了呢?保險信息不對稱!對的,因為買健康險,是需要對核保醫(yī)學有一定了解才能操作的了了的。如果被保險公司認定為“帶病投?!?,理賠時就容易發(fā)生拒賠的情況。
二、保險代理人
代表:身邊的代理人
優(yōu)勢:
一對一服務(wù)
不足:
①產(chǎn)品單一,不能選擇
②保險產(chǎn)品價格貴
③代理人離職率高
④發(fā)生糾紛時不一定能站在客戶立場爭取權(quán)益
三、保險經(jīng)紀人
代表:身邊的保險經(jīng)紀人
優(yōu)勢:
①有一對一服務(wù)
②產(chǎn)品線豐富
③可選擇性價比高的產(chǎn)品
不足:
三年以下從業(yè)人員離職風險高。
為甚么這里強調(diào)3年以下,因為小阿哥從業(yè)時間久了發(fā)現(xiàn),但凡是能在這個行業(yè)呆的時間足夠長的保險經(jīng)紀人,離職率普遍就低于那些呆不滿3年的。
四、保險經(jīng)紀人+互聯(lián)網(wǎng)自媒體
代表:阿哥讀保
優(yōu)勢:
①有一對一服務(wù)
②產(chǎn)品線豐富
③可選擇性價比高的產(chǎn)品
④豐富的核保、理賠經(jīng)驗
⑤與保險公司發(fā)生合同糾紛時能站在客戶角度爭取權(quán)益
⑥了解醫(yī)學、經(jīng)濟發(fā)展趨勢,長遠規(guī)劃產(chǎn)品方案
不足:
多為線上溝通,少數(shù)線下核保
正因為每天咨詢的人數(shù)很多,而且還有很多外地的小伙伴,所以小阿哥無法保證每個小伙伴都能見面,這個時候就需要線上電話和微信溝通居多,對于有些小伙伴來說會不習慣。
五、保險兼業(yè)代理
代表:銀行、4S店
優(yōu)勢:
購買方便
不足:
①產(chǎn)品單一
②售后保險理賠服務(wù)體驗差
③銀行理財人員流動性大
④以保險產(chǎn)品收益為賣點,忽略保險的其它金融屬性
六、保險公司自營
代表:保險公司官微、官網(wǎng)
優(yōu)勢:
購買方便,信息權(quán)威
不足:
①產(chǎn)品單一
②沒有專屬一對一服務(wù)
無論投保哪個渠道,有一個專業(yè)度、靠譜的保險專家,選到一款適合自己的產(chǎn)品才是最重要的。
很多人問小阿哥,線上產(chǎn)品保單跟線下一樣的嗎,其實是完全一樣,只是銷售方式不同而已。而且同樣都是有紙質(zhì)保單的。
最后,說一個投保的細節(jié)。那就是以上海城市為例,今年4月之后開始了雙錄。
什么是雙錄?就是買保險的時候,要在保險公司要求下,出鏡錄制一段投保時的視頻,留下一段“證據(jù)”。證明買的時候是知曉合同條款內(nèi)容的。
小阿哥對這件事的解讀是:對投保人有利也“有弊”。
其中印象比較深刻的是,前幾天看到一個法院的判例。說一個人剛買完保險沒過等待期就發(fā)現(xiàn)癌癥了,按行業(yè)的通用規(guī)則、以及合同里面的約定,等待期內(nèi)發(fā)生疾病是適用“免責條款”的,所以不能賠。
但法院最后還是判定保險公司賠了保額,因為保險公司拿不出投保人“履行免責條款內(nèi)容解釋和說明義務(wù)”的證據(jù)。(換句話說,合同上寫了不算,保險公司你得親口告訴我才行)
看完后小阿哥是覺得保險公司“很冤枉”的。因為不排除有的人以后會覺得身體不舒服了再去買保險,然后馬上體檢,有問題也去找保險公司理賠。(小阿哥PS一句,故意騙保是入刑法的,千萬別以身試法。)
在“信息不對稱”時代,保險公司很“吃虧”。但有了“雙錄”,以后買保險就要錄制視頻,其實對保險公司更有利,因為錄制過程所有合同條款都是展示的。不給“逆選擇”的投保人一點鉆漏洞的機會。
所以,看完小阿哥的分析后,你覺得“線上買保險”和“線下買保險”到底哪個更好呢?
小阿哥用大白話講保險,教你不花冤枉錢。
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