編輯導語:貸款行業(yè)轉(zhuǎn)化漏斗較長,借貸涉及的風險點很多,所以該類模式在運行中一定要注意風險管控。本篇作者就給我們介紹了信貸產(chǎn)品MGM老帶新獲客模式的三種風險管控策略,一起來看一下。
公域流量越來越貴,私域流量也越來越難做,花錢買流量對于金融業(yè)來講成本越來越高。以貸款行業(yè)為例,一個授信客戶的拉新成本就要幾百塊,一個有貸戶更是達到上千甚至幾千。
Member get Member (以下簡稱MGM)的“老帶新”模式,對于擁有一定客戶規(guī)模的企業(yè)來講,是當前拉新獲客中成本最低性價比最高的模式。但鑒于貸款行業(yè)本身轉(zhuǎn)化漏斗較長,借貸本身涉及的風險點也更多,該類模式在運行中一定要注意風險管控。
如果不加重視,輕則帶來一堆羊毛用戶,薅走獎勵的同時不貢獻一點余額;重則涉及中介等欺詐行為,收取手續(xù)費的同時帶來欺詐和聲譽風險。
下將分享各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)中常見的風險管控策略。
不是所有用戶都可以準入,邀請人(M1)的準入門檻會是第一道防線。常見的黑灰名單客戶、逾期客戶、共債客戶,人員相關(guān)性等被管控客戶都是值得辨別的。在我們識別到這一層風險后,需要通過風險計量去設(shè)置相關(guān)規(guī)則的參數(shù),做到隨時可根據(jù)管控力度調(diào)整閾值。
與小學生借用奶奶賬戶打王者榮耀一樣,想要搞事情的大V發(fā)現(xiàn)自己賬戶被管控,會搞到親朋好友等其他身份的賬戶。所以還需要預(yù)警團隊的支持。
M1利用手里的資源,存在一定可能向用戶收取中介費的情況,甚至自制中間頁面違規(guī)收集客戶信息,且該種模式下這在貸款行業(yè)中一直存在該現(xiàn)象。同時也可能存在M1通過給受邀人(M2)返現(xiàn)以幫助其完成活動任務(wù)薅活動獎勵的情況。這2種情況對MGM活動的運行傷害極大,尤其第一種最甚。
所以需要預(yù)警團隊在活動運行中及時通過各類技術(shù)手段收集此類違規(guī)行為,對強邀請能力的M1帶來的M2客戶定期回訪,盡量在風險爆發(fā)前對部分不良大V及時有效管控。
其中的難點在于預(yù)警團隊要面對的大V較多,規(guī)則管控很難明晰,稍微一緊則可能會導致誤傷正常參與活動的大V客戶。其中的尺度把控很難,這對風險預(yù)警團隊能否精細化風險識別、計量、監(jiān)測和管控是一個不小的考驗。
羊毛風險管控更多對活動設(shè)計者提出更高的要求,既要達到活動效果,又不能出現(xiàn)大面積羊毛客戶。
一是在活動獎勵導向上,現(xiàn)金獎勵盡可能傾向基于CPS的借款分成獎勵模式,或授信獎勵+借款獎勵組合的方式。純授信獎勵勢必容易引起羊毛客戶的注意。當前主流的形式為少許固定金額的CPA授信獎勵,搭配一定比例如3%首借金額的返傭作為借款獎勵。
二是活動規(guī)則上,可通過設(shè)置每月邀請上限、獎勵延期發(fā)放、白名單優(yōu)質(zhì)客戶準入等方式減少羊毛客戶出現(xiàn)的可能性。如針對M2快進快出薅取借款獎勵的情況,可增加提前還款的各種限制等。
以上。希望對大家有所幫助。
本文由 @產(chǎn)運清風 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理,未經(jīng)許可,禁止轉(zhuǎn)載
題圖來自Unsplash,基于 CC0 協(xié)議
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