編輯導語：貸款行業(yè)轉(zhuǎn)化漏斗較長，借貸涉及的風險點很多，所以該類模式在運行中一定要注意風險管控。本篇作者就給我們介紹了信貸產(chǎn)品MGM老帶新獲客模式的三種風險管控策略，一起來看一下。

公域流量越來越貴，私域流量也越來越難做，花錢買流量對于金融業(yè)來講成本越來越高。以貸款行業(yè)為例，一個授信客戶的拉新成本就要幾百塊，一個有貸戶更是達到上千甚至幾千。

Member get Member (以下簡稱MGM)的“老帶新”模式，對于擁有一定客戶規(guī)模的企業(yè)來講，是當前拉新獲客中成本最低性價比最高的模式。但鑒于貸款行業(yè)本身轉(zhuǎn)化漏斗較長，借貸本身涉及的風險點也更多，該類模式在運行中一定要注意風險管控。

如果不加重視，輕則帶來一堆羊毛用戶，薅走獎勵的同時不貢獻一點余額；重則涉及中介等欺詐行為，收取手續(xù)費的同時帶來欺詐和聲譽風險。

下將分享各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)中常見的風險管控策略。

一、邀請人的分享管控

不是所有用戶都可以準入，邀請人（M1）的準入門檻會是第一道防線。常見的黑灰名單客戶、逾期客戶、共債客戶，人員相關(guān)性等被管控客戶都是值得辨別的。在我們識別到這一層風險后，需要通過風險計量去設(shè)置相關(guān)規(guī)則的參數(shù)，做到隨時可根據(jù)管控力度調(diào)整閾值。

與小學生借用奶奶賬戶打王者榮耀一樣，想要搞事情的大Ｖ發(fā)現(xiàn)自己賬戶被管控，會搞到親朋好友等其他身份的賬戶。所以還需要預(yù)警團隊的支持。

二、傳播過程中的風險預(yù)警

M1利用手里的資源，存在一定可能向用戶收取中介費的情況，甚至自制中間頁面違規(guī)收集客戶信息，且該種模式下這在貸款行業(yè)中一直存在該現(xiàn)象。同時也可能存在M1通過給受邀人（M2）返現(xiàn)以幫助其完成活動任務(wù)薅活動獎勵的情況。這２種情況對MGM活動的運行傷害極大，尤其第一種最甚。

所以需要預(yù)警團隊在活動運行中及時通過各類技術(shù)手段收集此類違規(guī)行為，對強邀請能力的M1帶來的M2客戶定期回訪，盡量在風險爆發(fā)前對部分不良大V及時有效管控。

其中的難點在于預(yù)警團隊要面對的大V較多，規(guī)則管控很難明晰，稍微一緊則可能會導致誤傷正常參與活動的大V客戶。其中的尺度把控很難，這對風險預(yù)警團隊能否精細化風險識別、計量、監(jiān)測和管控是一個不小的考驗。

三、羊毛風險管控

羊毛風險管控更多對活動設(shè)計者提出更高的要求，既要達到活動效果，又不能出現(xiàn)大面積羊毛客戶。

一是在活動獎勵導向上，現(xiàn)金獎勵盡可能傾向基于CPS的借款分成獎勵模式，或授信獎勵+借款獎勵組合的方式。純授信獎勵勢必容易引起羊毛客戶的注意。當前主流的形式為少許固定金額的CPA授信獎勵，搭配一定比例如3%首借金額的返傭作為借款獎勵。

二是活動規(guī)則上，可通過設(shè)置每月邀請上限、獎勵延期發(fā)放、白名單優(yōu)質(zhì)客戶準入等方式減少羊毛客戶出現(xiàn)的可能性。如針對M2快進快出薅取借款獎勵的情況，可增加提前還款的各種限制等。

以上。希望對大家有所幫助。

本文由 @產(chǎn)運清風 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

題圖來自Unsplash，基于 CC0 協(xié)議

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