客戶等級(jí)怎么分,銀行卡客戶等級(jí)怎么分?
在實(shí)際銀行業(yè)務(wù)中,我們時(shí)常會(huì)注意到,有些人使用的銀行卡與我們手中的卡片有所不同。比如,別人的銀行卡在設(shè)計(jì)、顏色以及質(zhì)感上往往顯得更加高檔。那么,為什么有些銀行卡會(huì)有這樣的差異呢?
商業(yè)銀行貴賓等級(jí)劃分
為了更有效地維護(hù)客戶關(guān)系,許多國(guó)內(nèi)企業(yè)采取了客戶等級(jí)劃分的策略,這種做法在航空公司、理發(fā)店等場(chǎng)所尤為常見(jiàn)。商業(yè)銀行也在這方面跟進(jìn),根據(jù)客戶在銀行的金融資產(chǎn)狀況,將客戶分為不同等級(jí),包括普通客戶、金卡客戶、白金客戶、黑金客戶、鉆石客戶以及私人銀行客戶(不同銀行的名稱可能有所不同,但大致相似)。為此,各級(jí)客戶分別配備了普通卡、金卡、白金卡、黑金卡、鉆石卡和私人銀行卡等不同類型的卡片。
金卡客戶是銀行中最低級(jí)別的尊貴客戶。對(duì)于金卡客戶,通常要求賬戶內(nèi)的年日均存款達(dá)到10萬(wàn)元(部分銀行要求為5萬(wàn)元)。作為金卡客戶,他們享有匯兌手續(xù)費(fèi)減半、優(yōu)先服務(wù)排隊(duì)和免年費(fèi)等基本特權(quán)。
白金客戶的資金標(biāo)準(zhǔn)通常設(shè)定為年日均存款30萬(wàn)元(個(gè)別銀行為20萬(wàn)元),具備白金客戶身份的用戶可以享受多項(xiàng)特權(quán)服務(wù),包括免除匯兌手續(xù)費(fèi)、優(yōu)先處理業(yè)務(wù)、享受短信通知服務(wù)以及免年費(fèi)等福利。
黑金客戶:對(duì)于黑金客戶而言,其資金要求通常是年日均存款在50萬(wàn)元以上。除了能夠享有白金客戶的所有特權(quán)外,黑金客戶還有可能享受到額外的服務(wù),如送書(shū)活動(dòng)和機(jī)場(chǎng)貴賓通道等特別待遇。
鉆石客戶:鉆石客戶的資金門(mén)檻通常要求年平均存款達(dá)到100萬(wàn)元以上(有些銀行則為200萬(wàn)元),他們被視為銀行的高端客戶。除了享受黑金客戶所擁有的所有特權(quán)外,鉆石客戶還可以獲得免費(fèi)的健康體檢、專屬的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)以及生日祝福禮物等額外福利。
私人銀行客戶的資金需求通常分為三個(gè)檔次:600萬(wàn)元、800萬(wàn)元和1000萬(wàn)元(不同銀行的標(biāo)準(zhǔn)各有差異)。這個(gè)群體是銀行中最為優(yōu)質(zhì)的客戶,每一位私人銀行客戶都足以支撐一位客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)目標(biāo)。同時(shí),他們享有極多的特權(quán),除卻鉆石客戶的所有權(quán)益,通常還會(huì)有高端的高爾夫活動(dòng)、時(shí)尚沙龍、頂級(jí)客戶社交會(huì)、以及應(yīng)急支付服務(wù)等特色福利。當(dāng)客戶在國(guó)內(nèi)異地遇到銀行卡丟失或盜竊等緊急情況時(shí),只需出示有效身份證件,即可享受銀行提供的特別應(yīng)急支付服務(wù),以便迅速解決問(wèn)題。
注意:(1)上面提到的資金需求均為存款,但實(shí)際上,很多人不太可能將所有資金都存為定期存款,許多人會(huì)選擇理財(cái)產(chǎn)品、基金、貴金屬等其他投資方式。對(duì)于除了存款以外的金融資產(chǎn),其計(jì)算系數(shù)通常只折算為0.5。換句話說(shuō),如果你的全部資產(chǎn)都是理財(cái)產(chǎn)品,那么要達(dá)到20萬(wàn)元才能成為金卡客戶,而需要100萬(wàn)元才能成為黑金卡客戶。
(2)各家銀行對(duì)信用卡資金的要求各有不同,可能會(huì)存在一些細(xì)微差別。此外,提到的特權(quán)服務(wù)在不同銀行之間也可能有所不同,不能簡(jiǎn)單地視為相同。
私人銀行客戶數(shù)量
根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》,截至2019年末,中資銀行的私人銀行客戶總數(shù)達(dá)到了103.14萬(wàn)人。在14億人口中,這個(gè)數(shù)字顯得十分稀有,平均每1358人中才有一位私人銀行客戶,這真是鳳求凰。雖然有人可能覺(jué)得1358聽(tīng)起來(lái)不是一個(gè)很大的人數(shù),但如果你看看自己所在的企業(yè),可能會(huì)有不同的看法。如今,員工超過(guò)500人的公司就已經(jīng)被視為大型企業(yè),而一個(gè)員工達(dá)到1000人的工廠,通常也是當(dāng)?shù)氐闹攸c(diǎn)企業(yè)之一。在這樣的背景下,企業(yè)的老板何嘗不是一個(gè)了不起的人物呢?
與稀少的私人銀行客戶相比,其他銀行的貴賓客戶則相對(duì)普遍。例如,屬于銀行中等層級(jí)的黑金卡客戶,通常一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可能只有兩到三個(gè)私人銀行客戶,而黑金客戶的數(shù)量往往能夠達(dá)到幾十個(gè)甚至上百個(gè)。如果再往下看,白金卡和金卡客戶的數(shù)量就會(huì)更加龐大。
您目前在銀行的客戶層級(jí)是什么呢?可能是普通客戶、金卡客戶、白金客戶、黑金客戶、鉆石客戶或者私人銀行客戶。
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