開年以來(lái)，很多人不是被市場(chǎng)毒打，就是被深套牢，

看來(lái)，即使成功躲過(guò)了2021年，

2022年的日子也不太平啊~

這不，前天就有一則新聞：

內(nèi)容很簡(jiǎn)單，就一句話：

央行宣布同時(shí)降低MLF與逆回購(gòu)利率，降幅為10個(gè)基點(diǎn)。

用大白話來(lái)說(shuō)，就是央行降息了。

這下保本利息也逃不掉了，可能也會(huì)跟著降

現(xiàn)如今，很多朋友都不想承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)，

轉(zhuǎn)而把目光投向收益穩(wěn)穩(wěn)增長(zhǎng)的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。

今天哆啦就來(lái)盤一盤，

目前市場(chǎng)上為數(shù)不多的5種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，最后1種收益更亮眼。

一起來(lái)看看吧~

N1

低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之國(guó)債

國(guó)債，是常見(jiàn)的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之一。

又稱國(guó)家公債，由于發(fā)行主體是國(guó)家，

所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。

國(guó)債主要分3年期、5年期、10年期。

一般情況下，期限越長(zhǎng)，收益相對(duì)就越高。

如果中途需要取出，可以提前兌取，但要收取一定的手續(xù)費(fèi)，

也可以到原購(gòu)買銀行進(jìn)行質(zhì)押貸款。

隨著利率下行，國(guó)債收益率也在逐年下降，

去年12月底，10年期國(guó)債收益率跌破2.8%，刷新一年半以來(lái)的新低！

截止至今天，已經(jīng)下跌到2.748%！

未來(lái)收益率只怕是越來(lái)越低了~

N2

低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之銀行存款

銀行存款，是我們普通人接觸最多的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。

銀行存款的安全性，大家也都比較認(rèn)可。

就是利息較低，像國(guó)有銀行，能拿到3%就不錯(cuò)了。

當(dāng)然，大額存單的利率會(huì)相對(duì)高些，

不過(guò)門檻也較高，至少20萬(wàn)起步。

一下子要拿出20萬(wàn)，不是每個(gè)人都能做到的。

自從去年6月份存款利率報(bào)價(jià)方式調(diào)整之后，

大額存單的利率也在不斷下降，

原本還能拿到4%，現(xiàn)在才3%+。

下圖是目前招行的大額存單利率：

• 20萬(wàn)起，最高利率3.45%；
• 30萬(wàn)起，最高利率3.55%。

另外還需要注意，銀行存款并不是絕對(duì)安全的，

只有50萬(wàn)以內(nèi)，并且是中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行，才絕對(duì)的安全。

因?yàn)橛写婵畋ｋU(xiǎn)來(lái)兜底。

超出50萬(wàn)的部分，可能有虧損~

N3

低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之銀行理財(cái)

由于資管新規(guī)的到來(lái)，從今年開始，

銀行理財(cái)剛性兌付被打破，

以后的銀行理財(cái)，不再保本保息，風(fēng)險(xiǎn)要自負(fù)了。

不過(guò)，銀行理財(cái)中的R1級(jí)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，

本金一般不會(huì)虧損，但收益也較低，

譬如，哆啦買過(guò)的朝朝寶，

去年剛買時(shí)收益有3.12%，目前跌至2.89%，

在利率下行的趨勢(shì)下，想回到3%，估計(jì)很困難~

N4

低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之貨幣基金

貨幣基金是一種匯集社會(huì)閑置資金，

由基金管理人運(yùn)營(yíng)、基金托管人保管的開放式基金，

主要投資于貨幣市場(chǎng)，

如短期國(guó)債、回購(gòu)、央行票據(jù)、銀行存款等，

風(fēng)險(xiǎn)基本沒(méi)有，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，

具有本金無(wú)憂、高流動(dòng)性、定期收益的特點(diǎn)。

比如余額寶，目前年化收益率大概在2%左右。

一般來(lái)說(shuō)，貨幣基金收益都比較低，比銀行存款略高些，

像騰訊理財(cái)通上面的產(chǎn)品，最高才2.62%。

總的來(lái)說(shuō)，以上4種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，

不是收益偏低，就是門檻太高，而且還不能保證長(zhǎng)期享有。

其實(shí)，還有1種低風(fēng)險(xiǎn)，且收益不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品，

更值得我們持有，那就是理財(cái)險(xiǎn)。

N5

低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之理財(cái)險(xiǎn)

我們通常說(shuō)的理財(cái)險(xiǎn)，是保本保收益的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

它們的安全性不用說(shuō)，可以說(shuō)是0風(fēng)險(xiǎn)。

就算保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，也有銀保監(jiān)兜底，

不用擔(dān)心自己的本金受損。

它們的收益也有保障，領(lǐng)多少錢，現(xiàn)金價(jià)值多少，

白紙黑字寫進(jìn)合同，一分也少不了。

最重要的是，還能鎖定長(zhǎng)期利率。

不管市場(chǎng)利率怎么下行，

你的保單收益都按照預(yù)定利率3.5%，終身復(fù)利增值。

如果你夠長(zhǎng)壽，活到85歲，甚至90、100歲，

年金險(xiǎn)的收益輕輕松松就能突破4%！

增額終身壽險(xiǎn)的收益雖說(shuō)局限在3.5%以內(nèi)，

但勝在靈活性強(qiáng)，隨時(shí)可以減保取現(xiàn)，

沒(méi)取完的現(xiàn)價(jià)仍然能繼續(xù)增值~

綜合來(lái)看，

相比國(guó)債、銀行存款、R1銀行理財(cái)以及貨幣基金，

年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的收益更高，更持久，

一旦投保，即可長(zhǎng)期，甚至終身享有。

N6

寫在最后

央行降息，未來(lái)能看到的保本利息只會(huì)越來(lái)越低。

因此哆啦建議大家，

還是有必要提前鎖定固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，

把手上的錢規(guī)劃好。