開年以來(lái),很多人不是被市場(chǎng)毒打,就是被深套牢,
看來(lái),即使成功躲過(guò)了2021年,
2022年的日子也不太平啊~
這不,前天就有一則新聞:
內(nèi)容很簡(jiǎn)單,就一句話:
央行宣布同時(shí)降低MLF與逆回購(gòu)利率,降幅為10個(gè)基點(diǎn)。
用大白話來(lái)說(shuō),就是央行降息了。
這下保本利息也逃不掉了,可能也會(huì)跟著降
現(xiàn)如今,很多朋友都不想承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn),
轉(zhuǎn)而把目光投向收益穩(wěn)穩(wěn)增長(zhǎng)的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。
今天哆啦就來(lái)盤一盤,
目前市場(chǎng)上為數(shù)不多的5種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,最后1種收益更亮眼。
一起來(lái)看看吧~
N1
低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之國(guó)債
國(guó)債,是常見(jiàn)的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之一。
又稱國(guó)家公債,由于發(fā)行主體是國(guó)家,
所以它具有最高的信用度,被公認(rèn)為是最安全的投資工具。
國(guó)債主要分3年期、5年期、10年期。
一般情況下,期限越長(zhǎng),收益相對(duì)就越高。
如果中途需要取出,可以提前兌取,但要收取一定的手續(xù)費(fèi),
也可以到原購(gòu)買銀行進(jìn)行質(zhì)押貸款。
隨著利率下行,國(guó)債收益率也在逐年下降,
去年12月底,10年期國(guó)債收益率跌破2.8%,刷新一年半以來(lái)的新低!
截止至今天,已經(jīng)下跌到2.748%!
未來(lái)收益率只怕是越來(lái)越低了~
N2
低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之銀行存款
銀行存款,是我們普通人接觸最多的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。
銀行存款的安全性,大家也都比較認(rèn)可。
就是利息較低,像國(guó)有銀行,能拿到3%就不錯(cuò)了。
當(dāng)然,大額存單的利率會(huì)相對(duì)高些,
不過(guò)門檻也較高,至少20萬(wàn)起步。
一下子要拿出20萬(wàn),不是每個(gè)人都能做到的。
自從去年6月份存款利率報(bào)價(jià)方式調(diào)整之后,
大額存單的利率也在不斷下降,
原本還能拿到4%,現(xiàn)在才3%+。
下圖是目前招行的大額存單利率:
- 20萬(wàn)起,最高利率3.45%;
- 30萬(wàn)起,最高利率3.55%。
另外還需要注意,銀行存款并不是絕對(duì)安全的,
只有50萬(wàn)以內(nèi),并且是中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行,才絕對(duì)的安全。
因?yàn)橛写婵畋kU(xiǎn)來(lái)兜底。
超出50萬(wàn)的部分,可能有虧損~
N3
低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之銀行理財(cái)
由于資管新規(guī)的到來(lái),從今年開始,
銀行理財(cái)剛性兌付被打破,
以后的銀行理財(cái),不再保本保息,風(fēng)險(xiǎn)要自負(fù)了。
不過(guò),銀行理財(cái)中的R1級(jí)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低,
本金一般不會(huì)虧損,但收益也較低,
譬如,哆啦買過(guò)的朝朝寶,
去年剛買時(shí)收益有3.12%,目前跌至2.89%,
在利率下行的趨勢(shì)下,想回到3%,估計(jì)很困難~
N4
低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之貨幣基金
貨幣基金是一種匯集社會(huì)閑置資金,
由基金管理人運(yùn)營(yíng)、基金托管人保管的開放式基金,
主要投資于貨幣市場(chǎng),
如短期國(guó)債、回購(gòu)、央行票據(jù)、銀行存款等,
風(fēng)險(xiǎn)基本沒(méi)有,又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”,
具有本金無(wú)憂、高流動(dòng)性、定期收益的特點(diǎn)。
比如余額寶,目前年化收益率大概在2%左右。
一般來(lái)說(shuō),貨幣基金收益都比較低,比銀行存款略高些,
像騰訊理財(cái)通上面的產(chǎn)品,最高才2.62%。
總的來(lái)說(shuō),以上4種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,
不是收益偏低,就是門檻太高,而且還不能保證長(zhǎng)期享有。
其實(shí),還有1種低風(fēng)險(xiǎn),且收益不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品,
更值得我們持有,那就是理財(cái)險(xiǎn)。
N5
低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)之理財(cái)險(xiǎn)
我們通常說(shuō)的理財(cái)險(xiǎn),是保本保收益的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。
它們的安全性不用說(shuō),可以說(shuō)是0風(fēng)險(xiǎn)。
就算保險(xiǎn)公司破產(chǎn),也有銀保監(jiān)兜底,
不用擔(dān)心自己的本金受損。
它們的收益也有保障,領(lǐng)多少錢,現(xiàn)金價(jià)值多少,
白紙黑字寫進(jìn)合同,一分也少不了。
最重要的是,還能鎖定長(zhǎng)期利率。
不管市場(chǎng)利率怎么下行,
你的保單收益都按照預(yù)定利率3.5%,終身復(fù)利增值。
如果你夠長(zhǎng)壽,活到85歲,甚至90、100歲,
年金險(xiǎn)的收益輕輕松松就能突破4%!
增額終身壽險(xiǎn)的收益雖說(shuō)局限在3.5%以內(nèi),
但勝在靈活性強(qiáng),隨時(shí)可以減保取現(xiàn),
沒(méi)取完的現(xiàn)價(jià)仍然能繼續(xù)增值~
綜合來(lái)看,
相比國(guó)債、銀行存款、R1銀行理財(cái)以及貨幣基金,
年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的收益更高,更持久,
一旦投保,即可長(zhǎng)期,甚至終身享有。
N6
寫在最后
央行降息,未來(lái)能看到的保本利息只會(huì)越來(lái)越低。
因此哆啦建議大家,
還是有必要提前鎖定固定收益的理財(cái)產(chǎn)品,
把手上的錢規(guī)劃好。