開年以來，很多人不是被市場毒打，就是被深套牢，

看來，即使成功躲過了2021年，

2022年的日子也不太平啊~

這不，前天就有一則新聞：

內(nèi)容很簡單，就一句話：

央行宣布同時降低MLF與逆回購利率，降幅為10個基點。

用大白話來說，就是央行降息了。

這下保本利息也逃不掉了，可能也會跟著降

現(xiàn)如今，很多朋友都不想承擔(dān)太大的風(fēng)險，

轉(zhuǎn)而把目光投向收益穩(wěn)穩(wěn)增長的低風(fēng)險理財。

今天哆啦就來盤一盤，

目前市場上為數(shù)不多的5種低風(fēng)險理財產(chǎn)品，最后1種收益更亮眼。

一起來看看吧~

N1

低風(fēng)險理財之國債

國債，是常見的低風(fēng)險理財產(chǎn)品之一。

又稱國家公債，由于發(fā)行主體是國家，

所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

國債主要分3年期、5年期、10年期。

一般情況下，期限越長，收益相對就越高。

如果中途需要取出，可以提前兌取，但要收取一定的手續(xù)費，

也可以到原購買銀行進行質(zhì)押貸款。

隨著利率下行，國債收益率也在逐年下降，

去年12月底，10年期國債收益率跌破2.8%，刷新一年半以來的新低！

截止至今天，已經(jīng)下跌到2.748%！

未來收益率只怕是越來越低了~

N2

低風(fēng)險理財之銀行存款

銀行存款，是我們普通人接觸最多的低風(fēng)險理財。

銀行存款的安全性，大家也都比較認可。

就是利息較低，像國有銀行，能拿到3%就不錯了。

當(dāng)然，大額存單的利率會相對高些，

不過門檻也較高，至少20萬起步。

一下子要拿出20萬，不是每個人都能做到的。

自從去年6月份存款利率報價方式調(diào)整之后，

大額存單的利率也在不斷下降，

原本還能拿到4%，現(xiàn)在才3%+。

下圖是目前招行的大額存單利率：

• 20萬起，最高利率3.45%；
• 30萬起，最高利率3.55%。

另外還需要注意，銀行存款并不是絕對安全的，

只有50萬以內(nèi)，并且是中國國內(nèi)的銀行，才絕對的安全。

因為有存款保險來兜底。

超出50萬的部分，可能有虧損~

N3

低風(fēng)險理財之銀行理財

由于資管新規(guī)的到來，從今年開始，

銀行理財剛性兌付被打破，

以后的銀行理財，不再保本保息，風(fēng)險要自負了。

不過，銀行理財中的R1級產(chǎn)品風(fēng)險較低，

本金一般不會虧損，但收益也較低，

譬如，哆啦買過的朝朝寶，

去年剛買時收益有3.12%，目前跌至2.89%，

在利率下行的趨勢下，想回到3%，估計很困難~

N4

低風(fēng)險理財之貨幣基金

貨幣基金是一種匯集社會閑置資金，

由基金管理人運營、基金托管人保管的開放式基金，

主要投資于貨幣市場，

如短期國債、回購、央行票據(jù)、銀行存款等，

風(fēng)險基本沒有，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，

具有本金無憂、高流動性、定期收益的特點。

比如余額寶，目前年化收益率大概在2%左右。

一般來說，貨幣基金收益都比較低，比銀行存款略高些，

像騰訊理財通上面的產(chǎn)品，最高才2.62%。

總的來說，以上4種低風(fēng)險理財產(chǎn)品，

不是收益偏低，就是門檻太高，而且還不能保證長期享有。

其實，還有1種低風(fēng)險，且收益不錯的理財產(chǎn)品，

更值得我們持有，那就是理財險。

N5

低風(fēng)險理財之理財險

我們通常說的理財險，是保本保收益的年金險和增額終身壽險。

它們的安全性不用說，可以說是0風(fēng)險。

就算保險公司破產(chǎn)，也有銀保監(jiān)兜底，

不用擔(dān)心自己的本金受損。

它們的收益也有保障，領(lǐng)多少錢，現(xiàn)金價值多少，

白紙黑字寫進合同，一分也少不了。

最重要的是，還能鎖定長期利率。

不管市場利率怎么下行，

你的保單收益都按照預(yù)定利率3.5%，終身復(fù)利增值。

如果你夠長壽，活到85歲，甚至90、100歲，

年金險的收益輕輕松松就能突破4%！

增額終身壽險的收益雖說局限在3.5%以內(nèi)，

但勝在靈活性強，隨時可以減保取現(xiàn)，

沒取完的現(xiàn)價仍然能繼續(xù)增值~

綜合來看，

相比國債、銀行存款、R1銀行理財以及貨幣基金，

年金險和增額終身壽險的收益更高，更持久，

一旦投保，即可長期，甚至終身享有。

N6

寫在最后

央行降息，未來能看到的保本利息只會越來越低。

因此哆啦建議大家，

還是有必要提前鎖定固定收益的理財產(chǎn)品，

把手上的錢規(guī)劃好。