開年以來,很多人不是被市場毒打,就是被深套牢,
看來,即使成功躲過了2021年,
2022年的日子也不太平啊~
這不,前天就有一則新聞:
內(nèi)容很簡單,就一句話:
央行宣布同時降低MLF與逆回購利率,降幅為10個基點。
用大白話來說,就是央行降息了。
這下保本利息也逃不掉了,可能也會跟著降
現(xiàn)如今,很多朋友都不想承擔(dān)太大的風(fēng)險,
轉(zhuǎn)而把目光投向收益穩(wěn)穩(wěn)增長的低風(fēng)險理財。
今天哆啦就來盤一盤,
目前市場上為數(shù)不多的5種低風(fēng)險理財產(chǎn)品,最后1種收益更亮眼。
一起來看看吧~
N1
低風(fēng)險理財之國債
國債,是常見的低風(fēng)險理財產(chǎn)品之一。
又稱國家公債,由于發(fā)行主體是國家,
所以它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。
國債主要分3年期、5年期、10年期。
一般情況下,期限越長,收益相對就越高。
如果中途需要取出,可以提前兌取,但要收取一定的手續(xù)費,
也可以到原購買銀行進行質(zhì)押貸款。
隨著利率下行,國債收益率也在逐年下降,
去年12月底,10年期國債收益率跌破2.8%,刷新一年半以來的新低!
截止至今天,已經(jīng)下跌到2.748%!
未來收益率只怕是越來越低了~
N2
低風(fēng)險理財之銀行存款
銀行存款,是我們普通人接觸最多的低風(fēng)險理財。
銀行存款的安全性,大家也都比較認可。
就是利息較低,像國有銀行,能拿到3%就不錯了。
當(dāng)然,大額存單的利率會相對高些,
不過門檻也較高,至少20萬起步。
一下子要拿出20萬,不是每個人都能做到的。
自從去年6月份存款利率報價方式調(diào)整之后,
大額存單的利率也在不斷下降,
原本還能拿到4%,現(xiàn)在才3%+。
下圖是目前招行的大額存單利率:
- 20萬起,最高利率3.45%;
- 30萬起,最高利率3.55%。
另外還需要注意,銀行存款并不是絕對安全的,
只有50萬以內(nèi),并且是中國國內(nèi)的銀行,才絕對的安全。
因為有存款保險來兜底。
超出50萬的部分,可能有虧損~
N3
低風(fēng)險理財之銀行理財
由于資管新規(guī)的到來,從今年開始,
銀行理財剛性兌付被打破,
以后的銀行理財,不再保本保息,風(fēng)險要自負了。
不過,銀行理財中的R1級產(chǎn)品風(fēng)險較低,
本金一般不會虧損,但收益也較低,
譬如,哆啦買過的朝朝寶,
去年剛買時收益有3.12%,目前跌至2.89%,
在利率下行的趨勢下,想回到3%,估計很困難~
N4
低風(fēng)險理財之貨幣基金
貨幣基金是一種匯集社會閑置資金,
由基金管理人運營、基金托管人保管的開放式基金,
主要投資于貨幣市場,
如短期國債、回購、央行票據(jù)、銀行存款等,
風(fēng)險基本沒有,又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”,
具有本金無憂、高流動性、定期收益的特點。
比如余額寶,目前年化收益率大概在2%左右。
一般來說,貨幣基金收益都比較低,比銀行存款略高些,
像騰訊理財通上面的產(chǎn)品,最高才2.62%。
總的來說,以上4種低風(fēng)險理財產(chǎn)品,
不是收益偏低,就是門檻太高,而且還不能保證長期享有。
其實,還有1種低風(fēng)險,且收益不錯的理財產(chǎn)品,
更值得我們持有,那就是理財險。
N5
低風(fēng)險理財之理財險
我們通常說的理財險,是保本保收益的年金險和增額終身壽險。
它們的安全性不用說,可以說是0風(fēng)險。
就算保險公司破產(chǎn),也有銀保監(jiān)兜底,
不用擔(dān)心自己的本金受損。
它們的收益也有保障,領(lǐng)多少錢,現(xiàn)金價值多少,
白紙黑字寫進合同,一分也少不了。
最重要的是,還能鎖定長期利率。
不管市場利率怎么下行,
你的保單收益都按照預(yù)定利率3.5%,終身復(fù)利增值。
如果你夠長壽,活到85歲,甚至90、100歲,
年金險的收益輕輕松松就能突破4%!
增額終身壽險的收益雖說局限在3.5%以內(nèi),
但勝在靈活性強,隨時可以減保取現(xiàn),
沒取完的現(xiàn)價仍然能繼續(xù)增值~
綜合來看,
相比國債、銀行存款、R1銀行理財以及貨幣基金,
年金險和增額終身壽險的收益更高,更持久,
一旦投保,即可長期,甚至終身享有。
N6
寫在最后
央行降息,未來能看到的保本利息只會越來越低。
因此哆啦建議大家,
還是有必要提前鎖定固定收益的理財產(chǎn)品,
把手上的錢規(guī)劃好。